Politica 89.8
Χιλιάδες οφειλέτες αποκτούν από τις 26 Ιουλίου περισσότερες δυνατότητες να ρυθμίσουν τα χρέη τους και να προστατεύσουν την κύρια κατοικία τους, καθώς τίθεται σε εφαρμογή το νέο πλαίσιο του εξωδικαστικού μηχανισμού.
Η σημαντικότερη αλλαγή είναι ότι μειώνεται το ελάχιστο ύψος οφειλής για ένταξη στον εξωδικαστικό από 10.000 ευρώ σε 5.000 ευρώ, είτε τα χρέη αφορούν το Δημόσιο είτε τράπεζες και εταιρείες διαχείρισης απαιτήσεων (servicers). Έτσι, πολύ περισσότεροι πολίτες που μέχρι σήμερα έμεναν εκτός της διαδικασίας θα μπορούν να διεκδικήσουν ευνοϊκή ρύθμιση.
Η μεγάλη αλλαγή για την πρώτη κατοικία
Το νέο πλαίσιο δίνει για πρώτη φορά τη δυνατότητα στον οφειλέτη να εξαιρέσει την κύρια κατοικία του από τη διαδικασία αναγκαστικής εκτέλεσης, επιλέγοντας να αξιοποιήσει ή να ρευστοποιήσει άλλα περιουσιακά στοιχεία, όπως:
δεύτερη κατοικία,
οικόπεδα,
αγροτεμάχια,
επαγγελματικά ακίνητα,
λοιπή ακίνητη περιουσία.
Με τον τρόπο αυτό μπορεί να μειωθεί σημαντικά το συνολικό χρέος, καθώς το τίμημα από την αξιοποίηση της υπόλοιπης περιουσίας θα αφαιρείται από την οφειλή. Αυτό οδηγεί σε μικρότερη μηνιαία δόση και σε ευνοϊκότερη ρύθμιση.
Σύμφωνα με στελέχη των servicers, πολλοί δανειολήπτες ζητούσαν εδώ και καιρό αυτή τη δυνατότητα, καθώς μέχρι σήμερα στην αξιολόγηση λαμβανόταν υπόψη ολόκληρη η περιουσία τους, συμπεριλαμβανομένης της πρώτης κατοικίας.
Νέο εργαλείο από τον Σεπτέμβριο
Ακόμη μία σημαντική αλλαγή έρχεται στις 21 Σεπτεμβρίου, όταν ενεργοποιείται το νέο εργαλείο προστασίας της κύριας κατοικίας μέσω του εξωδικαστικού.
Η φιλοσοφία του βασίζεται στη λογική «δώσε και σώσε». Δηλαδή, ο οφειλέτης θα μπορεί να προστατεύσει το σπίτι στο οποίο κατοικεί, αξιοποιώντας ή ρευστοποιώντας άλλα περιουσιακά στοιχεία ώστε να εξοφλήσει μέρος της οφειλής.
Αυξάνονται οι αιτήσεις
Παρότι οι νέες ρυθμίσεις που ολοκληρώθηκαν τον Ιούνιο ήταν οι λιγότερες από τον περασμένο Σεπτέμβριο, το ενδιαφέρον των πολιτών για τον εξωδικαστικό αυξάνεται.
Τον Ιούνιο ολοκληρώθηκαν 1.800 νέες ρυθμίσεις, που αφορούσαν αρχικές οφειλές 458,6 εκατ. ευρώ. Έναν χρόνο πριν είχαν ολοκληρωθεί 1.985 ρυθμίσεις για οφειλές 662,2 εκατ. ευρώ.
Αντίθετα, οι νέες αιτήσεις κατέγραψαν υψηλό εξαμήνου.
Συγκεκριμένα:
6.129 νέες αιτήσεις ξεκίνησαν τον Ιούνιο,
3.356 αιτήσεις υποβλήθηκαν οριστικά.
Η αύξηση αποδίδεται στη διεύρυνση των εισοδηματικών και περιουσιακών κριτηρίων, που επιτρέπει πλέον σε περισσότερα νοικοκυριά της μεσαίας τάξης να αξιοποιήσουν τον εξωδικαστικό μηχανισμό.
Πόσες ρυθμίσεις έχουν γίνει
Από την έναρξη λειτουργίας της πλατφόρμας μέχρι σήμερα έχουν ολοκληρωθεί:
64.406 επιτυχείς ρυθμίσεις,
συνολικών αρχικών οφειλών 19,67 δισ. ευρώ.
Από αυτές:
το 69% αφορά φυσικά πρόσωπα που ασκούν επαγγελματική δραστηριότητα,
το 22% φυσικά πρόσωπα χωρίς επαγγελματική δραστηριότητα,
το 9% επιχειρήσεις και νομικά πρόσωπα.
Πότε γίνεται «κούρεμα»
Οι διαγραφές οφειλών διαφέρουν ανάλογα με τον πιστωτή.
Για χρέη προς το Δημόσιο
51% των ρυθμίσεων δεν προβλέπει διαγραφή.
16% έχει «κούρεμα» 30%-50%.
14% έχει διαγραφή άνω του 50%.
12% προβλέπει μείωση 10%-30%.
Για χρέη σε τράπεζες και servicers
Οι πιθανότητες μεγαλύτερου «κουρέματος» είναι αυξημένες:
στο 32% των περιπτώσεων η διαγραφή ξεπερνά το 50%,
στο 33% δεν υπάρχει μείωση,
στο 16% το «κούρεμα» κυμαίνεται μεταξύ 30% και 50%.
Έως και 25 χρόνια αποπληρωμή
Ο εξωδικαστικός προβλέπει ιδιαίτερα μεγάλες περιόδους αποπληρωμής, ώστε οι δόσεις να είναι πιο διαχειρίσιμες.
Η μέση διάρκεια των ρυθμίσεων είναι:
16 έτη για οφειλές προς το Δημόσιο,
15,7 έτη για οφειλές προς χρηματοπιστωτικούς φορείς,
25 έτη για στεγαστικά δάνεια,
19 έτη για επιχειρηματικά δάνεια,
14 έτη για καταναλωτικά δάνεια.
Οι αλλαγές που τίθενται σε εφαρμογή από το τέλος Ιουλίου και τον Σεπτέμβριο εκτιμάται ότι θα δώσουν νέα ώθηση στον εξωδικαστικό μηχανισμό, καθώς περισσότερα νοικοκυριά θα μπορούν να ρυθμίσουν τα χρέη τους, να πετύχουν μεγαλύτερες διαγραφές οφειλών και, κυρίως, να διασώσουν την κύρια κατοικία τους.
