Politica 89.8
Φθηνά δάνεια έως 10 εκατ. ευρώ για μικρομεσαίους – Ποιοι μπορούν να τα πάρουν
«Ανάσα» για χιλιάδες μικρές και μεσαίες επιχειρήσεις που αναζητούν φθηνή χρηματοδότηση για να κάνουν μια επένδυση ή ακόμη και για να καλύψουν τις καθημερινές ανάγκες τους αναμένεται να δώσουν τα νέα δάνεια συνολικού ύψους 5 δισ. ευρώ που θα διοχετευθούν στην αγορά μέσω της Ελληνικής Αναπτυξιακής Τράπεζας.
Τα νέα χρηματοδοτικά εργαλεία σχεδιάζεται να ενεργοποιηθούν από τις αρχές του 2027 και αποκτούν ιδιαίτερη σημασία λόγω της νέας ανόδου των επιτοκίων, η οποία κάνει ακριβότερο τον συμβατικό τραπεζικό δανεισμό.
Το μεγάλο πλεονέκτημα για τις επιχειρήσεις είναι ότι η χρηματοδότηση θα παρέχεται με σημαντικά ευνοϊκότερους όρους: άτοκο μέρος του δανείου, επιδότηση επιτοκίου, κρατικές εγγυήσεις και, για μικρά ποσά, χωρίς εμπράγματες εξασφαλίσεις.
Από πού θα βγουν τα 5 δισ. ευρώ
Η βάση του νέου προγράμματος είναι 1,5 δισ. ευρώ χαμηλότοκων δανείων από το Ταμείο Ανάκαμψης, τα οποία έχουν μεταφερθεί στην Ελληνική Αναπτυξιακή Τράπεζα. Τα συγκεκριμένα κεφάλαια έχουν επιτόκιο μόλις 0,35% και, με τη μόχλευση και τη συμμετοχή των εμπορικών τραπεζών, εκτιμάται ότι θα δημιουργήσουν συνολικές χρηματοδοτήσεις 5 δισ. ευρώ. Από αυτά:
2,2 δισ. ευρώ θα κατευθυνθούν σε συγχρηματοδοτούμενα δάνεια.
2,8 δισ. ευρώ θα δοθούν μέσω εγγυημένων δανείων.
Το νέο σχήμα αναμένεται να κινηθεί στα πρότυπα του ΤΕΠΙΧ ΙΙΙ.
Άτοκο το 40% του δανείου
Το σημαντικότερο «μπόνους» για μια επιχείρηση που θα ενταχθεί στο σκέλος των συγχρηματοδοτούμενων δανείων είναι ότι το 40% της χρηματοδότησης θα χορηγείται άτοκα. Το υπόλοιπο 60% θα χορηγείται από την εμπορική τράπεζα, ενώ προβλέπεται επιδότηση του επιτοκίου κατά 3 ποσοστιαίες μονάδες για τα πρώτα δύο χρόνια.
Στην πράξη, εάν μια επιχείρηση λάβει δάνειο 100.000 ευρώ, τα 40.000 ευρώ θα είναι άτοκα, ενώ για τα υπόλοιπα 60.000 ευρώ θα επιβαρύνεται με το τραπεζικό επιτόκιο, μειωμένο όμως κατά την προβλεπόμενη επιδότηση για την πρώτη διετία.
Με τον τρόπο αυτό μειώνεται αισθητά το πραγματικό κόστος χρηματοδότησης, ειδικά στα πρώτα χρόνια αποπληρωμής.
Πόσα χρήματα μπορεί να πάρει μια επιχείρηση
Με βάση τους όρους του ΤΕΠΙΧ ΙΙΙ, που αποτελούν τον «οδηγό» για το νέο πρόγραμμα, τα ποσά διαφοροποιούνται ανάλογα με το αν τα χρήματα προορίζονται για επένδυση ή για κεφάλαιο κίνησης.
Για επενδυτικά δάνεια μέσω του Ταμείου Δανείων, η χρηματοδότηση μπορεί να κυμαίνεται από 20.000 ευρώ έως 8 εκατ. ευρώ. Η διάρκεια αποπληρωμής είναι από 5 έως 12 χρόνια, ενώ μπορεί να δοθεί περίοδος χάριτος έως 24 μήνες.
Για κεφάλαιο κίνησης, τα δάνεια μπορούν να κυμαίνονται από 10.000 έως 500.000 ευρώ, με διάρκεια από 2 έως 5 χρόνια. Προβλέπεται επίσης περίοδος χάριτος έως 12 μήνες, κατά την οποία η επιχείρηση θα πληρώνει μόνο τόκους και όχι κεφάλαιο.
Αυτό σημαίνει ότι η χρηματοδότηση δεν απευθύνεται μόνο σε επιχειρήσεις που θέλουν να αγοράσουν μηχανήματα, να επεκτείνουν τις εγκαταστάσεις τους ή να πραγματοποιήσουν μια μεγάλη επένδυση. Θα μπορεί να χρησιμοποιηθεί και για τις τρέχουσες ανάγκες της επιχείρησης, όπως προμήθειες και άλλες δαπάνες κεφαλαίου κίνησης.
Δάνεια έως 10 εκατ. ευρώ με εγγύηση
Δεύτερη επιλογή θα αποτελέσουν τα δάνεια του Ταμείου Εγγυοδοσίας. Σε αυτή την περίπτωση παρέχεται εγγύηση που φτάνει από 70% έως 80% του δανείου, γεγονός που περιορίζει σημαντικά το ρίσκο για την τράπεζα και μπορεί να διευκολύνει επιχειρήσεις που διαφορετικά θα δυσκολεύονταν να εξασφαλίσουν χρηματοδότηση.
Τα επενδυτικά δάνεια μπορούν να κυμαίνονται από 10.000 ευρώ έως 10 εκατ. ευρώ, ενώ για κεφάλαιο κίνησης και ανακυκλούμενη πίστωση προβλέπονται ποσά από 10.000 έως 500.000 ευρώ.
Ιδιαίτερα σημαντική είναι η πρόβλεψη για τα μικρά δάνεια: για ποσά έως 50.000 ευρώ δεν θα απαιτούνται εμπράγματες εξασφαλίσεις.
Ποιοι παίρνουν μεγαλύτερη επιδότηση
Στα εγγυημένα δάνεια προβλέπεται και επιδότηση επιτοκίου για τα πρώτα δύο χρόνια. Οι επιχειρήσεις που βρίσκονται στην Αττική και το Νότιο Αιγαίο θα μπορούν να έχουν επιδότηση 2 ποσοστιαίων μονάδων, ενώ στις υπόλοιπες Περιφέρειες της χώρας η επιδότηση ανεβαίνει στις 3 ποσοστιαίες μονάδες.
Για παράδειγμα, εάν το τραπεζικό επιτόκιο διαμορφώνεται στο 6%, μια επιδότηση τριών μονάδων περιορίζει για το διάστημα που ισχύει την επιβάρυνση της επιχείρησης στο 3%.
Πότε ανοίγουν τα νέα δάνεια
Το νέο πακέτο χρηματοδότησης αναμένεται να ξεκινήσει στις αρχές του 2027. Μέχρι τότε θα πρέπει να οριστικοποιηθούν οι όροι, οι επιλέξιμες επιχειρήσεις και δαπάνες, τα απαιτούμενα δικαιολογητικά και η διαδικασία των αιτήσεων.
Το ενδιαφέρον αναμένεται να είναι μεγάλο, καθώς για πολλές μικρές επιχειρήσεις το βασικό εμπόδιο σήμερα δεν είναι μόνο η έγκριση ενός δανείου, αλλά και το κόστος εξυπηρέτησής του.
Με τα νέα εργαλεία, μια επιχείρηση θα μπορεί να αναζητήσει από 10.000 ευρώ για κεφάλαιο κίνησης μέχρι και 10 εκατ. ευρώ για επενδύσεις, έχοντας ανάλογα με το πρόγραμμα άτοκη χρηματοδότηση, επιδοτούμενο επιτόκιο ή εγγύηση έως 80%.
Γι’ αυτό και οι επιχειρήσεις που σχεδιάζουν επενδύσεις μέσα στο 2027 θα πρέπει να έχουν από τώρα στραμμένο το βλέμμα τους στο νέο πρόγραμμα, ώστε όταν ανοίξει η διαδικασία να είναι έτοιμες να διεκδικήσουν τη χρηματοδότηση.
