Politica 89.8
Τράπεζες: «Μάχη» για πελάτες με υψηλότερα επιτόκια στις καταθέσεις και φθηνότερα στεγαστικά δάνεια
Οι μικρότερες τράπεζες ανεβάζουν τις αποδόσεις στις προθεσμιακές έως και στο 2%, ενώ οι μεγάλες δίνουν έμφαση στα στεγαστικά πρώτης κατοικίας με προνομιακά επιτόκια
Η τραπεζική αγορά αλλάζει πρόσωπο, καθώς ο ανταγωνισμός μεταξύ των τραπεζών εντείνεται και οι καταναλωτές βρίσκονται πλέον μπροστά σε περισσότερες επιλογές τόσο για τις αποταμιεύσεις τους όσο και για τη χρηματοδότηση της αγοράς κατοικίας.
Από τη μία πλευρά, οι μεγάλες συστημικές τράπεζες ρίχνουν το βάρος στα στεγαστικά δάνεια, προσφέροντας ειδικά προγράμματα με χαμηλότερα επιτόκια και ευνοϊκούς όρους. Από την άλλη, οι μικρότερες και οι συνεταιριστικές τράπεζες επιχειρούν να κερδίσουν μερίδιο αγοράς στις καταθέσεις, προσφέροντας αισθητά υψηλότερες αποδόσεις σε προθεσμιακούς λογαριασμούς και αποταμιευτικά προϊόντα.
Η εικόνα αυτή αποτυπώνει μια νέα πραγματικότητα στην ελληνική τραπεζική αγορά, όπου ο ανταγωνισμός φαίνεται να λειτουργεί υπέρ των καταναλωτών. Δεν είναι άλλωστε τυχαίο ότι ο διοικητής της Τράπεζας της Ελλάδος, Γιάννης Στουρνάρας, έχει επανειλημμένα επισημάνει πως η ενίσχυση του ανταγωνισμού αποτελεί τον πιο αποτελεσματικό δρόμο για χαμηλότερα επιτόκια, μικρότερες τραπεζικές χρεώσεις και καλύτερες υπηρεσίες.
Προθεσμιακές καταθέσεις με αποδόσεις έως 2%
Οι μικρότερες τράπεζες έχουν περάσει στην αντεπίθεση, επιδιώκοντας να προσελκύσουν νέες καταθέσεις με αποδόσεις που σε αρκετές περιπτώσεις είναι σχεδόν διπλάσιες από εκείνες των συστημικών τραπεζών.
Τη μεγαλύτερη απόδοση προσφέρει η Optima Bank, με προθεσμιακή κατάθεση που φτάνει έως το 2% για ποσά άνω των 50.000 ευρώ.
Στο ίδιο επίπεδο κινείται και η CrediaBank, η οποία ανακοίνωσε νέα προθεσμιακή κατάθεση με επιτόκιο 2% για ποσά από 20.000 ευρώ, ενώ διαθέτει και αποταμιευτικό λογαριασμό με επιτόκιο 1,15%, χωρίς να απαιτείται δέσμευση των χρημάτων.
Η Aegean Baltic Bank (ABB) προσφέρει επιτόκια από 1,10% έως 1,20%, ανάλογα με το ύψος της κατάθεσης, ενώ η ψηφιακή Snappi δίνει επιτόκιο 1% στον λογαριασμό αποταμίευσης.
Ιδιαίτερη περίπτωση αποτελεί η Εθνική Τράπεζα, η οποία μέσω του προγράμματος Next προσφέρει επιτόκιο 2,5% σε λογαριασμό αποταμίευσης για νέους έως 30 ετών.
Δυναμική παρουσία και από τις συνεταιριστικές
Σημαντικές αποδόσεις προσφέρουν και οι συνεταιριστικές τράπεζες, επιχειρώντας να ενισχύσουν την καταθετική τους βάση.
Η Συνεταιριστική Τράπεζα Χανίων διαθέτει προθεσμιακές με επιτόκια από 1% έως 1,40%, ενώ η Συνεταιριστική Τράπεζα Ηπείρου προσφέρει αποδόσεις που φτάνουν έως και το 1,70% για μεγαλύτερα ποσά.
Αντίστοιχα, η Συνεταιριστική Τράπεζα Θεσσαλίας εφαρμόζει μικτό επιτόκιο, με 0,70% στο πρώτο εξάμηνο και 1,70% στο δεύτερο, ενώ η Συνεταιριστική Τράπεζα Καρδίτσας παρέχει επιπλέον προσαυξήσεις στα μέλη της και στις νέες καταθέσεις.
Τα επιτόκια αυτά ξεπερνούν τις μέσες αποδόσεις της αγοράς. Σύμφωνα με τα τελευταία στοιχεία της Τράπεζας της Ελλάδος, τον Απρίλιο του 2026 το μέσο επιτόκιο στις νέες προθεσμιακές καταθέσεις νοικοκυριών διαμορφώθηκε στο 1,13%, ενώ το μέσο σταθμισμένο επιτόκιο σε όλες τις καταθέσεις παρέμεινε ιδιαίτερα χαμηλά, κοντά στο 0,30%.
Οι μεγάλες τράπεζες επενδύουν στα στεγαστικά
Την ίδια στιγμή, οι συστημικές τράπεζες στρέφουν την προσοχή τους στη στεγαστική πίστη, παρουσιάζοντας νέα δανειακά προϊόντα που απευθύνονται κυρίως σε όσους επιθυμούν να αποκτήσουν πρώτη κατοικία.
Τα περισσότερα νέα προγράμματα προσφέρουν χαμηλό σταθερό επιτόκιο για τα πρώτα χρόνια του δανείου, μεγαλύτερη διάρκεια αποπληρωμής, αλλά και πρόσθετες υπηρεσίες, όπως δωρεάν τεχνικό ή νομικό έλεγχο του ακινήτου.
Η Eurobank διαθέτει το πρόγραμμα «Στεγαστικό Δάνειο για Νέους», η Εθνική Τράπεζα το «Το Πρώτο μου Σπίτι», η Τράπεζα Πειραιώς το «Σπίτι 25», η Alpha Bank το «Alpha Πρώτη Κατοικία», ενώ η CrediaBank έχει λανσάρει το «CrediaBank First Home».
Κοινό χαρακτηριστικό όλων των προϊόντων είναι ότι προσφέρουν επιτόκια χαμηλότερα από τον μέσο όρο της αγοράς κατά τα πρώτα χρόνια του δανείου, ενώ σε αρκετές περιπτώσεις απευθύνονται και σε δανειολήπτες μεγαλύτερης ηλικίας, καθώς το ανώτατο ηλικιακό όριο φτάνει έως και τα 50 έτη και τα εισοδηματικά κριτήρια είναι πιο ευέλικτα.
Η Ελλάδα στις χαμηλότερες θέσεις της Ευρωζώνης
Θετική εικόνα παρουσιάζουν συνολικά και τα επιτόκια των στεγαστικών δανείων στην Ελλάδα.
Σύμφωνα με τα στοιχεία της Τράπεζας της Ελλάδος, τον Απρίλιο του 2026 το μέσο επιτόκιο για νέα στεγαστικά δάνεια με σταθερό επιτόκιο έως πέντε έτη διαμορφώθηκε στο 3,16%, έναντι 3,43% στην Ευρωζώνη.
Η επίδοση αυτή κατατάσσει την Ελλάδα στην έκτη χαμηλότερη θέση μεταξύ των χωρών της ζώνης του ευρώ, γεγονός που ενισχύει τη δυναμική της στεγαστικής αγοράς και δημιουργεί καλύτερες προϋποθέσεις για όσους σχεδιάζουν να αποκτήσουν κατοικία μέσα στο επόμενο διάστημα.
Το επόμενο διάστημα αναμένεται να είναι ιδιαίτερα ενδιαφέρον, καθώς οι τράπεζες επιδιώκουν να αυξήσουν τόσο τα υπόλοιπα των καταθέσεων όσο και τις νέες χορηγήσεις δανείων. Για τους καταναλωτές, αυτό σημαίνει περισσότερες επιλογές, καλύτερες αποδόσεις στις αποταμιεύσεις και πιο ανταγωνιστικούς όρους χρηματοδότησης για την αγορά κατοικίας.
