Politica 89.8
Ασφάλειες μέσω τραπεζών: Το 25% των συμβολαίων κλείνει πλέον στο γκισέ
Ολοένα και περισσότεροι πολίτες αγοράζουν ασφαλιστικά προγράμματα μέσω των τραπεζών, καθώς το τραπεζικό δίκτυο εξελίσσεται σε ένα από τα βασικά κανάλια πώλησης ασφαλιστικών προϊόντων.
Τα στοιχεία για το 2024 δείχνουν ότι ένα στα τέσσερα ασφαλιστικά συμβόλαια πωλήθηκε μέσω τραπεζών, γεγονός που αποτυπώνει τη μεγάλη άνοδο των λεγόμενων τραπεζοασφαλίσεων (bancassurance).
Συγκεκριμένα, οι πωλήσεις ασφαλιστικών προϊόντων μέσω τραπεζών έφτασαν περίπου 1,5 δισ. ευρώ, σε σύνολο ασφαλίστρων 5,7 δισ. ευρώ που καταγράφηκαν συνολικά στην αγορά το 2024.
Η τάση αυτή συνδέεται με τη στρατηγική των τραπεζών να προσφέρουν ολοένα και περισσότερες υπηρεσίες στους πελάτες τους, πέρα από δάνεια και καταθέσεις. Έτσι, μέσα από τα καταστήματα και τα ψηφιακά κανάλια τους προωθούν πλέον και ασφαλιστικά προϊόντα, κυρίως σε συνεργασία με μεγάλες ασφαλιστικές εταιρείες.
Ποια ασφαλιστικά προγράμματα αγοράζονται μέσω τραπεζών
Οι τράπεζες έχουν ιδιαίτερα ισχυρή παρουσία στα προγράμματα ζωής και αποταμίευσης. Σε αυτή την κατηγορία ανήκουν κυρίως τα επενδυτικά ασφαλιστικά προϊόντα, γνωστά ως unit linked, τα οποία συνδυάζουν αποταμίευση με επενδύσεις.
Στα προϊόντα ζωής, οι πωλήσεις μέσω τραπεζών αντιπροσωπεύουν πλέον το 40,7% της αγοράς, αυξημένες σε σχέση με το 37,5% που ήταν το 2023. Αυτό σημαίνει ότι σχεδόν τα μισά προγράμματα αυτής της κατηγορίας πωλούνται πλέον από τραπεζικά δίκτυα.
Αντίθετα, μικρότερη είναι η συμμετοχή των τραπεζών στα ασφαλιστικά προϊόντα των λεγόμενων γενικών κλάδων, όπως: ασφάλιση αυτοκινήτου, ασφάλιση κατοικίας και ασφάλιση περιουσίας.
Στις συγκεκριμένες καλύψεις, το τραπεζικό δίκτυο καλύπτει περίπου 7,5% των πωλήσεων, καθώς η αγορά εξακολουθεί να βασίζεται κυρίως στους ασφαλιστικούς διαμεσολαβητές και πράκτορες.
Γιατί οι τράπεζες επενδύουν στις ασφάλειες
Οι ασφαλιστικές υπηρεσίες αποτελούν πλέον σημαντική πηγή εσόδων για τις τράπεζες, κυρίως μέσω των προμηθειών που λαμβάνουν από τις πωλήσεις ασφαλιστικών προϊόντων. Για τον λόγο αυτό τα τελευταία χρόνια βλέπουμε σημαντικές κινήσεις στον χώρο: Η Τράπεζα Πειραιώς εξαγόρασε την Εθνική Ασφαλιστική με τίμημα περίπου 600 εκατ. ευρώ, ενώ η Eurobank επαναγόρασε το 80% της Eurolife έναντι 813 εκατ. ευρώ.
Στόχος των τραπεζών είναι να αυξήσουν σημαντικά τα έσοδά τους από ασφαλιστικά προϊόντα τα επόμενα χρόνια.
Για παράδειγμα:
η Πειραιώς στοχεύει να αυξήσει τις προμήθειες από ασφαλιστικά προϊόντα από 90 εκατ. ευρώ το 2025 σε 210 εκατ. ευρώ το 2030
η Eurobank θέλει να ανεβάσει τα αντίστοιχα έσοδα από 70 εκατ. ευρώ το 2025 σε 200 εκατ. ευρώ το 2028
Παράλληλα, αναμένονται και νέες συνεργασίες στην αγορά. Σύμφωνα με πληροφορίες, η Εθνική Τράπεζα εξετάζει συνεργασία με μεγάλη διεθνή ασφαλιστική εταιρεία, ενώ και άλλες τράπεζες ενισχύουν τις συμφωνίες τους με ασφαλιστικούς ομίλους.
Τα επενδυτικά ασφαλιστικά προγράμματα κερδίζουν έδαφος
Ιδιαίτερα μεγάλη ανάπτυξη παρουσιάζουν τα προγράμματα unit linked, τα οποία λειτουργούν ως ένα είδος αποταμιευτικής και επενδυτικής λύσης.
Μέσω αυτών των προϊόντων ένα μέρος των χρημάτων κατευθύνεται σε ασφαλιστική κάλυψη και το υπόλοιπο επενδύεται σε αμοιβαία κεφάλαια ή επενδυτικά χαρτοφυλάκια. Τα ασφάλιστρα των unit linked που πωλήθηκαν μέσω τραπεζών έφτασαν τα 944 εκατ. ευρώ, δείχνοντας πόσο ισχυρό είναι το τραπεζικό δίκτυο στη διάθεση τέτοιων προϊόντων.
Πότε μπορεί να αυξηθεί η ασφάλιση κατοικίας
Μεγάλες προοπτικές ανάπτυξης υπάρχουν και στον τομέα της ασφάλισης περιουσίας, ιδιαίτερα της ασφάλισης κατοικίας.
Η αγορά εκτιμά ότι η ανάκαμψη των στεγαστικών δανείων τα επόμενα χρόνια θα οδηγήσει σε περισσότερες ασφαλίσεις κατοικιών, καθώς η ασφάλιση είναι συνήθως προϋπόθεση για τη χορήγηση στεγαστικού δανείου.
Επιπλέον, ώθηση δίνουν και τα νέα μέτρα που έχουν ληφθεί για την προστασία από φυσικές καταστροφές, αλλά και η υποχρεωτική ασφάλιση επιχειρήσεων με τζίρο άνω των 500.000 ευρώ.
Τι πρέπει να προσέχουν οι καταναλωτές
Οι ειδικοί συμβουλεύουν τους πολίτες που αγοράζουν ασφαλιστικά προϊόντα μέσω τραπεζών να εξετάζουν προσεκτικά: το κόστος και τις προμήθειες του προγράμματος, τις καλύψεις που προσφέρει το συμβόλαιο, τον επενδυτικό κίνδυνο στα προϊόντα τύπου unit linked και τη διάρκεια δέσμευσης των χρημάτων.
Η βασική αρχή είναι ότι, όπως συμβαίνει με κάθε οικονομικό προϊόν, η σύγκριση επιλογών πριν από την υπογραφή συμβολαίου είναι απαραίτητη.
Το βέβαιο πάντως είναι ότι οι τράπεζες μπαίνουν όλο και πιο δυναμικά στον χώρο των ασφαλίσεων και τα επόμενα χρόνια οι πελάτες τους θα βρίσκουν στο ίδιο σημείο – στο κατάστημα ή στο mobile banking – ολοένα περισσότερες επιλογές για αποταμίευση, επενδύσεις και ασφαλιστική κάλυψη.
