Politica 89.8
Σημαντική ελάφρυνση για χιλιάδες υπερχρεωμένα νοικοκυριά φέρνει η κρίσιμη απόφαση της Ολομέλειας του Άρειος Πάγος για τα δάνεια που έχουν ενταχθεί στον Νόμος Κατσέλη.
Αν και η απόφαση δεν έχει ακόμη δημοσιευθεί επίσημα, στην πράξη αλλάζει ριζικά τον τρόπο που υπολογίζονται οι τόκοι στις ρυθμισμένες οφειλές, οδηγώντας σε σχεδόν άτοκες μηνιαίες δόσεις και «πάγωμα» του χρέους.
Η εξέλιξη αφορά περίπου 120.000 δανειολήπτες, ενώ μαζί με τους εγγυητές ο αριθμός των ωφελούμενων φτάνει τις 250.000 – 300.000. Πρόκειται για πολίτες που εδώ και χρόνια πληρώνουν δόσεις, αλλά έβλεπαν το χρέος τους να μην μειώνεται λόγω των τόκων.
Τι αλλάζει
Μέχρι σήμερα, στις περισσότερες ρυθμίσεις του Νόμου Κατσέλη, ο τόκος υπολογιζόταν πάνω στο σύνολο της ρυθμισμένης οφειλής. Αυτό είχε ως αποτέλεσμα, ακόμη και μετά το «κούρεμα» του δανείου, οι τόκοι να ανεβάζουν το τελικό ποσό αποπληρωμής. Με τη νέα απόφαση ο τόκος μπαίνει μόνο στη μηνιαία δόση, όχι στο συνολικό υπόλοιπο, δεν υπάρχει ανατοκισμός, το κεφάλαιο “παγώνει” και οι δόσεις δεν αυξάνονται με τον χρόνο. Με απλά λόγια, όποιος πληρώνει τη δόση του, βλέπει πλέον πραγματική μείωση του χρέους.
Παράδειγμα που δείχνει το όφελος.
Για δάνειο με αρχικό χρέος 500.000 ευρώ, με τη δικαστική απόφαση μειώθηκε σε 120.000 ευρώ. μετά τη ρύθμιση των 300 δόσεων (25 χρόνια) η μηνιαία δόση διαμορφώνεται στα 400 ευρώ και το επιτόκιο στο 3%
Με τον παλιό τρόπο ο τόκος υπολογιζόταν στις 120.000 ευρώ ήτοι περίπου 300 ευρώ τόκος τον μήνα και 3.600 ευρώ τόκος τον χρόνο
Με τον νέο τρόπο ο τόκος υπολογίζεται μόνο στα 400 ευρώ της δόσης με αποτέλεσμα να διαμορφώνεται στα 12 ευρώ τόκος τον μήνα και συνολικά 144 ευρώ τον χρόνο. Συνολικά ο συγκεκριμένος δανειολήπτης απολαμβάνει κέρδος 3.456 ευρώ τον χρόνο και μείωση τόκων έως και 96%.
Πότε το όφελος είναι ακόμη μεγαλύτερο
Σύμφωνα με δικηγόρους δανειοληπτών, υπήρχαν περιπτώσεις όπου για δόση 400 ευρώ, ζητούνταν 700 ευρώ συνολικά ή για δόση 264 ευρώ, ζητούνταν 615 ευρώ. Έτσι, «κουρεμένα» δάνεια 80.000 – 90.000 ευρώ κατέληγαν να απαιτούν αποπληρωμή έως και 200.000 ή 230.000 ευρώ. Με τη νέα ερμηνεία, αυτά τα φαινόμενα σταματούν.
Ποιοι κερδίζουν – ποιοι όχι
Με τα νέα δεδομένα κερδισμένοι είναι όσοι έχουν ενταχθεί ήδη στον Νόμο Κατσέλη, πληρώνουν κανονικά τη ρύθμιση και εχουν δει το χρέος τους να «κολλάει» λόγω τόκων. Αντίθετα δεν αφορά νέα δάνεια, δάνεια εκτός Νόμου Κατσέλη, οφειλές χωρίς δικαστική ρύθμιση και περιπτώσεις όπου ο Νόμος Κατσέλη έχει λήξει εδώ και χρόνια και δεν ανοίγει ξανά.
Σημειώνεται ότι μέχρι να καθαρογραφεί και να δημοσιευτεί επίσημα η απόφαση, δεν είναι ξεκάθαρο αν θα επιστραφούν τόκοι που έχουν ήδη πληρωθεί ή θα υπάρξει αναδρομική εφαρμογή καθώς οι συγκεκριμένες απαντήσεις αναμένονται με το τελικό κείμενο της απόφασης.
Συναγερμός σε τράπεζες και κυβέρνηση
Η απόφαση προκάλεσαι μεγάλο προβληματισμό τόσο στο οικονομικό επιτελείο της κυβέρνησης όσο φυσικά και στις διοικήσεις τραπεζών και Servicers καθώς επηρεάζει έμμεσα και τις τιτλοποιήσεις «κόκκινων» δανείων του προγράμματος «Ηρακλής», με εκτιμώμενη επίπτωση που μπορεί να φτάσει έως και 1 δισ. ευρώ.
Παράλληλα οι φόβοι εστιάζουν και σε μια σειρά από άλλα ζητήματα όπως στο μήνυμα που θα σταλεί προς τις αγορές και τους θεσμούς και στον κίνδυνο να δημιουργηθεί η εντύπωση ότι «όποιος δεν πληρώνει, δικαιώνεται» με αποτέλεσμα κυβερνητικές πηγές να τονίζουν ότι η απόφαση αφορά μόνο συγκεκριμένες, παλιές ρυθμίσεις.
Τι πρέπει να κάνει ο δανειολήπτης
Με τα μέχρι σήμερα δεδομένα νομικού κύκλοι με γνώστη του θέματος συστήνουν στους δανειολήπτες να συνεχίσουν να πληρώνουν κανονικά τη δόση τους, να περιμένουν προφανώς τη δημοσίευση της απόφασης και να συμβουλευτούν τον δικηγόρο τους για τυχόν επανυπολογισμό
