Politica 89.8
CrediaBank: Σχέδιο δυναμικής επέκτασης σε Ελλάδα και Μάλτα
Το αναπτυξιακό πλάνο που παρουσίασε στους επενδυτές στο Λονδίνο – Έμφαση σε νέες χρηματοδοτήσεις, κυρίως σε Μικρομεσαίες Επιχειρήσεις, ψηφιακό μετασχηματισμό και εξαγορές
Με στόχο να ενισχύσει τη θέση της στο ελληνικό τραπεζικό σύστημα και να εξελιχθεί σε έναν ισχυρό περιφερειακό τραπεζικό όμιλο παρουσίασε η CrediaBank το νέο στρατηγικό της σχέδιο στο Capital Markets Day που πραγματοποιήθηκε στο Λονδίνο, δίνοντας το στίγμα της ανάπτυξης για τα επόμενα χρόνια.
Η διοίκηση της τράπεζας παρουσίασε στους διεθνείς επενδυτές τη συνολική στρατηγική ανάπτυξης, την πορεία των οικονομικών μεγεθών αλλά και το επενδυτικό αφήγημα που βασίζεται στην αξιοποίηση των ευκαιριών που δημιουργούν οι αγορές της Ελλάδας και της Μάλτας.
Σύμφωνα με την παρουσίαση, η CrediaBank έχει πλέον καθιερωθεί ως ο ταχύτερα αναπτυσσόμενος τραπεζικός οργανισμός στην Ελλάδα, καταλαμβάνοντας την πέμπτη θέση στο τραπεζικό σύστημα με βάση το ενεργητικό.
Η τράπεζα διαθέτει μερίδιο αγοράς περίπου 5% στο δίκτυο καταστημάτων και περίπου 3% σε δάνεια και καταθέσεις, ενώ τα τελευταία χρόνια εμφανίζει έντονη αναπτυξιακή δυναμική.
Η διοίκηση της τράπεζας υπογράμμισε ότι η CrediaBank διαθέτει πρόσβαση σε δύο από τις ταχύτερα αναπτυσσόμενες οικονομίες της Ευρωπαϊκής Ένωσης, την Ελλάδα και τη Μάλτα, ενώ παράλληλα έχει καταφέρει να ολοκληρώσει μια επιτυχημένη πορεία αναστροφής στην ελληνική αγορά, μετά την αναδιάρθρωση που προηγήθηκε τα προηγούμενα χρόνια.
Ισχυρές επιδόσεις το 2025
Τα οικονομικά αποτελέσματα του 2025 αποτυπώνουν την ανοδική πορεία της τράπεζας. Η CrediaBank πέτυχε μερίδιο αγοράς 11% στις νέες χρηματοδοτήσεις, με νέες εκταμιεύσεις ύψους 3,4 δισ. ευρώ και καθαρή πιστωτική επέκταση που ανήλθε σε 1,1 δισ. ευρώ.
Τα επαναλαμβανόμενα προ προβλέψεων κέρδη (PPI) ανήλθαν σε 82,5 εκατ. ευρώ, καταγράφοντας αύξηση 88% σε σχέση με το προηγούμενο έτος, ενώ τα καθαρά έσοδα από τόκους (NII) διαμορφώθηκαν σε 168 εκατ. ευρώ, σημειώνοντας αύξηση 58%.
Παράλληλα, οι καταθέσεις διαμορφώθηκαν στα 6,8 δισ. ευρώ, αυξημένες κατά 11% σε ετήσια βάση. Η τράπεζα διατηρεί ισχυρούς δείκτες ρευστότητας, με τον δείκτη δανείων προς καταθέσεις στο 66% και τον δείκτη κάλυψης ρευστότητας (LCR) στο 162%.
Σε επίπεδο κεφαλαίων, ο συνολικός δείκτης κεφαλαιακής επάρκειας διαμορφώνεται στο 17,5%, ενώ ο δείκτης βασικών ιδίων κεφαλαίων CET1 ανέρχεται στο 11%. Σημειώνεται ότι η CrediaBank δεν διαθέτει αναβαλλόμενες φορολογικές απαιτήσεις (DTC), γεγονός που ενισχύει την ποιότητα των κεφαλαίων της.
Η εξαγορά της HSBC Malta
Ιδιαίτερη βαρύτητα στο επιχειρηματικό σχέδιο της τράπεζας δίνεται στην εξαγορά της HSBC Malta, για την οποία αναμένονται οι τελικές εποπτικές εγκρίσεις.
Η τράπεζα της Μάλτας εμφάνισε το 2025 ισχυρά οικονομικά αποτελέσματα, με δάνεια ύψους 2,8 δισ. ευρώ και καταθέσεις 6,5 δισ. ευρώ.
Τα κέρδη προ φόρων ανήλθαν σε 109 εκατ. ευρώ, ενώ ο δείκτης κεφαλαιακής επάρκειας CET1 διαμορφώθηκε στο ιδιαίτερα υψηλό επίπεδο του 24,1%.
Μετά την ολοκλήρωση της συναλλαγής, ο όμιλος CrediaBank αναμένεται να διπλασιαστεί σε μέγεθος, δημιουργώντας έναν τραπεζικό οργανισμό με ενεργητικό περίπου 16,4 δισ. ευρώ και καταθέσεις 13,3 δισ. ευρώ.
Σύμφωνα με τη διοίκηση, η ενοποίηση των δραστηριοτήτων αναμένεται να δημιουργήσει σημαντικές συνέργειες τόσο σε επίπεδο προϊόντων όσο και σε επίπεδο χρηματοδότησης και λειτουργικού κόστους.
Οι πυλώνες της στρατηγικής
Το αναπτυξιακό πλάνο της CrediaBank στηρίζεται σε τέσσερις βασικούς άξονες στρατηγικής. Ο πρώτος αφορά την περαιτέρω ενίσχυση της παρουσίας στην ελληνική τραπεζική αγορά, με στόχο την αύξηση του μεριδίου αγοράς σε δάνεια και καταθέσεις.
Ο δεύτερος άξονας αφορά την επιτάχυνση της ανάπτυξης στη Μάλτα, όπου η τράπεζα βλέπει σημαντικές ευκαιρίες στην εμπορική τραπεζική, αλλά και στις υπηρεσίες λιανικής τραπεζικής.
Ο τρίτος πυλώνας αφορά τον ψηφιακό μετασχηματισμό της τράπεζας. Η CrediaBank υλοποιεί τριετές επενδυτικό πρόγραμμα ύψους 60 εκατ. ευρώ για την αναβάθμιση των ψηφιακών καναλιών εξυπηρέτησης πελατών και των εσωτερικών λειτουργιών της.
Ο τέταρτος άξονας αφορά τη δημιουργία αξίας μέσω συγχωνεύσεων και εξαγορών, με τη διοίκηση να αφήνει ανοικτό το ενδεχόμενο περαιτέρω κινήσεων σε τομείς όπως οι ασφαλιστικές υπηρεσίες και η διαχείριση περιουσίας.
Οι στόχοι για τα επόμενα χρόνια
Σύμφωνα με τους στόχους που παρουσίασε η διοίκηση της τράπεζας, η CrediaBank επιδιώκει να αυξήσει σημαντικά το μέγεθος και την κερδοφορία της τα επόμενα χρόνια.
Μεσοπρόθεσμα, η τράπεζα στοχεύει σε καθαρά δάνεια άνω των 11 δισ. ευρώ, ενώ μακροπρόθεσμα ο στόχος ξεπερνά τα 14 δισ. ευρώ.
Τα επαναλαμβανόμενα καθαρά κέρδη εκτιμάται ότι θα ξεπεράσουν τα 225 εκατ. ευρώ σε μεσοπρόθεσμο ορίζοντα και τα 325 εκατ. ευρώ σε βάθος χρόνου.
Παράλληλα, ο δείκτης κόστους προς έσοδα εκτιμάται ότι θα κινηθεί στο εύρος 40% – 50% μεσοπρόθεσμα και στο 30% – 40% μακροπρόθεσμα, ενώ η απόδοση ιδίων κεφαλαίων αναμένεται να κινηθεί στο ανώτερο εύρος μεταξύ 10% και 20%.
Με βάση το σχέδιο που παρουσιάστηκε στους επενδυτές, η διοίκηση της CrediaBank εμφανίζεται αποφασισμένη να αξιοποιήσει τις ευκαιρίες ανάπτυξης που δημιουργούνται τόσο στην Ελλάδα όσο και στη Μάλτα, επιδιώκοντας να μετατρέψει την τράπεζα σε έναν ισχυρό και ανταγωνιστικό τραπεζικό όμιλο στην ευρύτερη περιοχή.
