Politica 89.8
Δάνεια σε ελβετικό φράγκο: «Τρέχουν» οι αιτήσεις για μετατροπή σε ευρώ – Έως 50% το «κούρεμα»
Χιλιάδες δανειολήπτες σπεύδουν να «κλειδώσουν» χαμηλότερη οφειλή και σταθερή δόση πριν από τις κρίσιμες προθεσμίες του Ιουνίου και του Αυγούστου.
Αυξάνονται με γρήγορους ρυθμούς οι δανειολήπτες με στεγαστικά δάνεια σε ελβετικό φράγκο που σπεύδουν να αξιοποιήσουν τη ρύθμιση για μετατροπή των δανείων τους σε ευρώ, προκειμένου να «κλειδώσουν» χαμηλότερο υπόλοιπο και σταθερή δόση. Η κινητικότητα στην πλατφόρμα της Γραμματείας Ιδιωτικού Χρέους έχει ενταθεί το τελευταίο διάστημα, καθώς χιλιάδες νοικοκυριά επιχειρούν να προστατευτούν από τις μεγάλες διακυμάνσεις της ισοτιμίας που επί χρόνια «φούσκωσαν» τις οφειλές τους.
Σύμφωνα με τα τελευταία στοιχεία, έχουν ήδη εκδοθεί περίπου 10.000 πιστοποιητικά περιουσιακής και εισοδηματικής κατάστασης, τα οποία απαιτούνται για όσους θέλουν να ενταχθούν στην πιο ευνοϊκή κατηγορία ρύθμισης. Μέσω αυτής, οι δανειολήπτες μπορούν να πετύχουν «κούρεμα» από 20% έως και 50% επί της σημερινής ισοτιμίας, ανάλογα με το εισόδημα, την ακίνητη περιουσία και την οικογενειακή τους κατάσταση.
Παράλληλα, προβλέπεται σταθερό επιτόκιο από 2,3% έως 2,7%, γεγονός που επιτρέπει στους δανειολήπτες να γνωρίζουν εκ των προτέρων το ύψος της δόσης τους και να αποφεύγουν νέες εκπλήξεις από τις αγορές συναλλάγματος.
Η προθεσμία για την υποβολή αιτήσεων στη συγκεκριμένη κατηγορία λήγει στις 19 Αυγούστου.
Η δεύτερη κατηγορία με 15% «κούρεμα»
Υπάρχει και δεύτερη κατηγορία ρύθμισης για όσους δεν χρειάζονται πιστοποιητικό οικονομικής κατάστασης. Σε αυτή την περίπτωση προβλέπεται «κούρεμα» 15% και σταθερό επιτόκιο 2,9%, με την προθεσμία να λήγει νωρίτερα, στις 19 Ιουνίου.
Τραπεζικά στελέχη εκτιμούν ότι στη συγκεκριμένη κατηγορία ανήκει η πλειονότητα των δανειοληπτών με στεγαστικά σε ελβετικό φράγκο και θεωρούν πως ήδη πολλοί έχουν προχωρήσει στη μετατροπή των δανείων τους σε ευρώ.
Ο βασικός λόγος είναι ότι η ισοτιμία ευρώ – ελβετικού φράγκου παραμένει εξαιρετικά δυσμενής σε σχέση με την περίοδο που χορηγήθηκαν τα δάνεια. Όταν οι τράπεζες προωθούσαν μαζικά τα στεγαστικά σε ελβετικό φράγκο, η ισοτιμία βρισκόταν περίπου στο 1 ευρώ προς 1,6 ελβετικά φράγκα. Σήμερα όμως έχει διαμορφωθεί κοντά στο 1 ευρώ προς 0,91 ελβετικά φράγκα.
Αυτό σημαίνει ότι χιλιάδες δανειολήπτες, παρότι πλήρωναν κανονικά τις δόσεις τους για χρόνια, είδαν το υπόλοιπο του δανείου τους να αυξάνεται αντί να μειώνεται.
Ένας στους δύο έχει ήδη μετατρέψει το δάνειο
Τα ενήμερα στεγαστικά δάνεια σε ελβετικό φράγκο υπολογίζονται σήμερα μεταξύ 27.000 και 30.000, τόσο στα χαρτοφυλάκια των τραπεζών όσο και των εταιρειών διαχείρισης απαιτήσεων (servicers). Με βάση τις εκτιμήσεις της αγοράς, περίπου ο ένας στους δύο δανειολήπτες έχει ήδη προχωρήσει στη μετατροπή του δανείου του σε ευρώ.
Ωστόσο, αρκετοί εξακολουθούν να τηρούν στάση αναμονής, περιμένοντας τις εξελίξεις στη Δικαιοσύνη. Ο Σύλλογος Δανειοληπτών σε Ελβετικό Φράγκο έχει προσφύγει στον Άρειο Πάγο ζητώντας να αποσταλεί προδικαστικό ερώτημα στο Ευρωπαϊκό Δικαστήριο, ώστε να εξεταστεί αν η ρήτρα ισοτιμίας που περιλαμβανόταν στις συμβάσεις είναι καταχρηστική και άκυρη.
Η αναμονή για την απόφαση του ανώτατου δικαστηρίου κρατά αρκετούς δανειολήπτες εκτός ρύθμισης, καθώς ελπίζουν σε μια πιθανή συνολικότερη δικαστική δικαίωση που θα μπορούσε να οδηγήσει σε ακόμη ευνοϊκότερες λύσεις.
Οι πολιτικές πιέσεις και το προεκλογικό κλίμα
Το θέμα των δανείων σε ελβετικό φράγκο έχει επανέλθει δυναμικά και στο πολιτικό προσκήνιο, με τα κόμματα της αντιπολίτευσης να ζητούν πιο γενναίες παρεμβάσεις υπέρ των δανειοληπτών, ιδιαίτερα ενόψει προεκλογικής περιόδου.
Από την πλευρά της κυβέρνησης, η επικεφαλής της Γραμματείας Ιδιωτικού Χρέους του υπουργείου Οικονομικών, Θεώνη Αλαμπάση, υπογραμμίζει ότι βασικό πλεονέκτημα της ρύθμισης είναι πως δίνει τέλος στην αβεβαιότητα των διακυμάνσεων της ισοτιμίας και εξασφαλίζει σταθερή μηνιαία δόση.
Όπως επισημαίνουν αρμόδιες πηγές, σε μια περίοδο διεθνούς αστάθειας και αυξημένων οικονομικών πιέσεων, η δυνατότητα σταθερού οικονομικού προγραμματισμού θεωρείται κρίσιμη για τα νοικοκυριά που βρέθηκαν εγκλωβισμένα στα δάνεια σε ελβετικό φράγκο.
Πώς δημιουργήθηκε το πρόβλημα
Την περίοδο 2004-2008 οι ελληνικές τράπεζες χορήγησαν περίπου 57.000 στεγαστικά δάνεια σε ελβετικό φράγκο, συνολικού ύψους 14,1 δισ. ελβετικών φράγκων. Εκείνη την εποχή τα δάνεια θεωρούνταν ιδιαίτερα ελκυστικά λόγω των χαμηλότερων επιτοκίων σε σχέση με τα στεγαστικά σε ευρώ.
Η μεγάλη ανατροπή ήρθε μετά το 2009, όταν το ελβετικό φράγκο άρχισε να ενισχύεται σημαντικά απέναντι στο ευρώ. Η μεταβολή αυτή είχε ως αποτέλεσμα να αυξηθούν ακόμη και κατά 70% οι δόσεις πολλών στεγαστικών δανείων.
Σήμερα, στα χαρτοφυλάκια των τραπεζών παραμένουν 20.625 δάνεια συνολικού ύψους 2,5 δισ. ελβετικών φράγκων, ενώ άλλα 17.442 δάνεια ύψους 3 δισ. ελβετικών φράγκων βρίσκονται στα χέρια servicers, πολλά από τα οποία έχουν τιτλοποιηθεί.
Οι εκτιμήσεις αναφέρουν ότι εάν όλοι οι δανειολήπτες ενταχθούν στις νέες ρυθμίσεις, το συνολικό κόστος για τις τράπεζες μπορεί να φτάσει ακόμη και τα 600 εκατ. ευρώ.
