Politica 89.8
Ένα στα δέκα δάνεια των πολύ μικρών επιχειρήσεων δεν πληρώνεται – Οδηγός επιβίωσης για επαγγελματίες
Σημαντικές παγίδες για χιλιάδες μικρές επιχειρήσεις κρύβει η τελευταία εικόνα της αγοράς, καθώς –παρά τη συνολική βελτίωση– τα «κόκκινα» δάνεια παραμένουν υψηλά για τους πιο αδύναμους επαγγελματίες.
Σύμφωνα με τα στοιχεία της Τράπεζας της Ελλάδος, το 2025 το ποσοστό των μη εξυπηρετούμενων δανείων στις επιχειρήσεις έπεσε στο 2,2%, που είναι ιστορικά χαμηλό. Ωστόσο, πίσω από αυτό το νούμερο κρύβεται μια μεγάλη ανισότητα: οι μεγάλες επιχειρήσεις έχουν σχεδόν «καθαρίσει» από τα προβληματικά δάνεια, ενώ οι πολύ μικρές εξακολουθούν να πιέζονται έντονα.
Το πιο ανησυχητικό στοιχείο είναι ότι ένα στα δέκα δάνεια των πολύ μικρών επιχειρήσεων δεν εξυπηρετείται. Δηλαδή, χιλιάδες επαγγελματίες δυσκολεύονται να πληρώσουν τις δόσεις τους, κάτι που αυξάνει τον κίνδυνο ρυθμίσεων, κατασχέσεων ή ακόμη και απώλειας της επιχείρησης.
Ποιοι κλάδοι έχουν το μεγαλύτερο πρόβλημα
Στις μικρομεσαίες, τα «κόκκινα» δάνεια φτάνουν το 4,7%, ενώ στις πολύ μικρές επιχειρήσεις το ποσοστό εκτοξεύεται στο 10%. Με απλά λόγια, ένα στα δέκα δάνεια δεν πληρώνεται, γεγονός που δείχνει τις μεγάλες πιέσεις που εξακολουθούν να αντιμετωπίζουν χιλιάδες επαγγελματίες. Τα στοιχεία δείχνουν ότι οι μεγαλύτερες πιέσεις εντοπίζονται σε συγκεκριμένους κλάδους:
Εστίαση (καφέ, εστιατόρια): 11,6% «κόκκινα» δάνεια
Αγροτική δραστηριότητα: 7%
Εμπόριο: 6,1%
Κατασκευές: 3,7%
Αυτό σημαίνει ότι όσοι δραστηριοποιούνται σε αυτούς τους τομείς πρέπει να είναι ιδιαίτερα προσεκτικοί, καθώς θεωρούνται πιο «ευάλωτοι» από τις τράπεζες.
Αντίθετα, οι μεγάλοι και εξωστρεφείς κλάδοι της οικονομίας συνεχίζουν να κινούνται σε πολύ πιο ασφαλές περιβάλλον. Οι χρηματοπιστωτικές επιχειρήσεις, που απορροφούν σχεδόν το ένα τέταρτο των δανείων, έχουν «κόκκινα» δάνεια μόλις 0,5%. Το ίδιο ισχύει και για τον τομέα της ενέργειας, ενώ η ναυτιλία εμφανίζει εντυπωσιακά χαμηλό ποσοστό, μόλις 0,2%.
Τι πρέπει να κάνουν οι επαγγελματίες τώρα
Για όσους έχουν δάνειο και βλέπουν δυσκολίες, υπάρχουν συγκεκριμένα βήματα που μπορούν να κάνουν για να προστατευτούν:
1. Μην αφήνετε το δάνειο να “κοκκινίσει”
Αν προβλέπετε ότι δεν θα μπορέσετε να πληρώσετε μια δόση, επικοινωνήστε άμεσα με την τράπεζα. Όσο πιο νωρίς κινηθείτε, τόσο περισσότερες λύσεις υπάρχουν.
2. Ζητήστε ρύθμιση
Οι τράπεζες προσφέρουν λύσεις όπως:
Μείωση δόσης
Επιμήκυνση διάρκειας
Περίοδο χάριτος
Μια ρύθμιση μπορεί να «σώσει» τη ρευστότητα της επιχείρησης.
3. Εξετάστε τον εξωδικαστικό μηχανισμό
Μέσω της πλατφόρμας ρύθμισης οφειλών, μπορείτε να ρυθμίσετε συνολικά χρέη προς τράπεζες και Δημόσιο με περισσότερες δόσεις και πιθανές διαγραφές.
4. Ελέγξτε τα έξοδα της επιχείρησης
Η μείωση λειτουργικού κόστους (ενέργεια, προμήθειες, ενοίκια) μπορεί να κάνει τη διαφορά στην εξυπηρέτηση του δανείου.
5. Αναζητήστε χρηματοδοτικά εργαλεία
Προγράμματα επιδότησης, ΕΣΠΑ ή τραπεζικά προϊόντα με ευνοϊκούς όρους μπορούν να ενισχύσουν τη ρευστότητα.
Γιατί συμβαίνει αυτό
Οι μικρές επιχειρήσεις έχουν λιγότερα «μαξιλάρια» και πιο περιορισμένη πρόσβαση σε χρηματοδότηση. Ταυτόχρονα, επηρεάζονται περισσότερο από την ακρίβεια, το ενεργειακό κόστος και τη μείωση της κατανάλωσης.
Αντίθετα, οι μεγάλες επιχειρήσεις και οι εξαγωγικοί κλάδοι έχουν μεγαλύτερη αντοχή, καλύτερη οργάνωση και πιο εύκολη πρόσβαση σε δανεισμό, γι’ αυτό και εμφανίζουν σχεδόν μηδενικά «κόκκινα» δάνεια.
Η εικόνα δείχνει ότι η οικονομία αναπτύσσεται, αλλά όχι για όλους με τον ίδιο ρυθμό. Για τους μικρούς επαγγελματίες, η σωστή διαχείριση των δανείων είναι πλέον κρίσιμη για την επιβίωση της επιχείρησης.
Το βασικό «κλειδί» είναι η έγκαιρη αντίδραση: όποιος κινηθεί νωρίς, έχει περισσότερες πιθανότητες να κρατήσει την επιχείρησή του όρθια
