Politica 89.8
Καταθέσεις: 14,6 δισ. ευρώ νέο χρήμα στις τράπεζες – Τι σημαίνει για δάνεια και καταθέτες
Πόσα νέα κεφάλαια μπήκαν σε κάθε τράπεζα και γιατί δημιουργείται μεγαλύτερο περιθώριο για νέα δάνεια σε νοικοκυριά και επιχειρήσεις.
Νέο χρήμα ύψους 14,6 δισ. ευρώ μπήκε στις έξι μεγαλύτερες ελληνικές τράπεζες μέσα στο πρώτο εξάμηνο του 2026, ενισχύοντας σημαντικά τη ρευστότητά τους και δημιουργώντας μεγαλύτερα περιθώρια για νέες χρηματοδοτήσεις προς νοικοκυριά και επιχειρήσεις.
Οι τέσσερις συστημικές τράπεζες, μαζί με την Optima bank και την CrediaBank που συγκροτούν τον λεγόμενο πέμπτο τραπεζικό πόλο, κατέγραψαν σημαντικές εισροές νέων καταθέσεων από την αρχή του έτους.
Συγκεκριμένα, οι νέες εισροές διαμορφώθηκαν σε:
- 3,5 δισ. ευρώ στην Τράπεζα Πειραιώς
- 3,4 δισ. ευρώ στην Alpha Bank
- 2,9 δισ. ευρώ στη Eurobank
- 2,1 δισ. ευρώ στην Εθνική Τράπεζα
- 1,9 δισ. ευρώ στην Optima bank
- 815 εκατ. ευρώ στην CrediaBank
Η αύξηση των καταθέσεων έχει διπλή σημασία. Από τη μία πλευρά αποτυπώνει την ενίσχυση της εμπιστοσύνης προς το ελληνικό τραπεζικό σύστημα και, από την άλλη, εξασφαλίζει στις τράπεζες μία μεγάλη και σχετικά φθηνή πηγή χρηματοδότησης, την οποία μπορούν να διοχετεύσουν στην πραγματική οικονομία μέσω νέων δανείων.
Τι σημαίνει για τα νέα δάνεια
Το στοιχείο που έχει ιδιαίτερη σημασία για νοικοκυριά και επιχειρήσεις είναι ότι οι ελληνικές τράπεζες διαθέτουν σήμερα πολύ περισσότερες καταθέσεις σε σχέση με τα δάνεια που έχουν χορηγήσει.
Ο μέσος δείκτης δανείων προς καταθέσεις στις έξι τράπεζες βρίσκεται περίπου στο 71%, με τις επιμέρους επιδόσεις να κυμαίνονται από 65% έως 81,9%.
Με απλά λόγια, για κάθε 100 ευρώ καταθέσεων αντιστοιχούν κατά μέσο όρο περίπου 71 ευρώ δανείων.
Πρόκειται για επίπεδο σημαντικά χαμηλότερο από εκείνο των ευρωπαϊκών τραπεζών και τον μέσο όρο της Ευρωζώνης, που ξεπερνά το 100%. Αυτό σημαίνει ότι υπάρχει σημαντικό «απόθεμα» ρευστότητας και συνεπώς δυνατότητα να αυξηθούν περαιτέρω οι χορηγήσεις.
Για τους καταναλωτές και τις επιχειρήσεις αυτό μπορεί να μεταφραστεί σε μεγαλύτερη προσφορά στεγαστικών, επιχειρηματικών και άλλων δανείων, εφόσον φυσικά οι ενδιαφερόμενοι πληρούν τα πιστοδοτικά κριτήρια των τραπεζών.
Ισχυρή «ασπίδα» απέναντι σε κρίσεις
Εξίσου σημαντική είναι η εικόνα που παρουσιάζουν οι τράπεζες στον Δείκτη Κάλυψης Ρευστότητας (LCR). Ο συγκεκριμένος δείκτης δείχνει εάν μία τράπεζα διαθέτει αρκετά άμεσα ρευστοποιήσιμα περιουσιακά στοιχεία, όπως μετρητά και κρατικά ομόλογα, ώστε να αντέξει ένα υποθετικό σενάριο έντονης κρίσης και μεγάλων εκροών για διάστημα 30 ημερών.
Στις ελληνικές τράπεζες ο LCR βρίσκεται σε ιδιαίτερα υψηλά επίπεδα, από περίπου 145% έως 227%, ενισχύοντας την εικόνα ισχυρής θωράκισης του τραπεζικού συστήματος.
Πού βρίσκονται οι καταθέσεις
Η Εθνική Τράπεζα έκλεισε τον Ιούνιο με καταθέσεις Ομίλου 61,7 δισ. ευρώ, αυξημένες κατά 2,1 δισ. ευρώ από την αρχή του έτους. Στην Ελλάδα έφθασαν τα 59,1 δισ. ευρώ. Πάνω από το 80% είναι καταθέσεις όψεως και ταμιευτηρίου. Ο δείκτης δανείων προς καταθέσεις βρίσκεται στο 67% και ο LCR στο ιδιαίτερα υψηλό 227%.
Στη Eurobank, οι καταθέσεις πελατών έφθασαν τα 86,4 δισ. ευρώ, έχοντας αυξηθεί κατά 2,9 δισ. ευρώ στο εξάμηνο. Από αυτές, 48,1 δισ. ευρώ βρίσκονται στην Ελλάδα. Ο δείκτης χορηγήσεων προς καταθέσεις βρίσκεται στο 66%, ενώ ο LCR διαμορφώνεται σε 174,1% σε επίπεδο Ομίλου και σε 191,1% στην Ελλάδα.
Η Alpha Bank έκλεισε το εξάμηνο με καταθέσεις Ομίλου 58,5 δισ. ευρώ, αυξημένες κατά 3,4 δισ. ευρώ από την αρχή του έτους και κατά 7,2 δισ. ευρώ σε ετήσια βάση. Ο δείκτης δανείων προς καταθέσεις βρίσκεται στο 78% και ο LCR στο 197%.
Στην Τράπεζα Πειραιώς, οι καταθέσεις αυξήθηκαν κατά 3,5 δισ. ευρώ και έφθασαν τα 68,4 δισ. ευρώ. Ο δείκτης δανείων μετά από προβλέψεις προς καταθέσεις βρίσκεται μόλις στο 65%, ενώ ο δείκτης κάλυψης ρευστότητας φθάνει το 207%.
Ιδιαίτερα υψηλοί είναι οι ρυθμοί ανάπτυξης στις δύο μικρότερες τράπεζες. Στην CrediaBank οι καταθέσεις πλησίασαν τα 7,6 δισ. ευρώ, με νέες εισροές 815 εκατ. ευρώ στο εξάμηνο και ετήσια αύξηση 16%. Ο δείκτης δανείων προς καταθέσεις βρίσκεται στο 70% και ο LCR στο 145%.
Στην Optima bank, τέλος, οι καταθέσεις αυξήθηκαν κατά 1,9 δισ. ευρώ μέσα σε μόλις έξι μήνες και έφθασαν τα 7,1 δισ. ευρώ, καταγράφοντας ετήσια άνοδο 37%. Ο δείκτης δανείων προς καταθέσεις διαμορφώνεται στο 81,9% και ο δείκτης κάλυψης ρευστότητας στο 145,28%.
Από τις προθεσμιακές στα αμοιβαία κεφάλαια
Παράλληλα με την αύξηση των καταθέσεων, βρίσκεται σε εξέλιξη και μία δεύτερη σημαντική αλλαγή: περισσότεροι καταθέτες αναζητούν υψηλότερες αποδόσεις μέσω επενδυτικών προϊόντων.
Τα υπό διαχείριση κεφάλαια αυξάνονται με υψηλούς ρυθμούς στις περισσότερες τράπεζες, καθώς μέρος των χρημάτων –ιδιαίτερα από προθεσμιακές καταθέσεις– κατευθύνεται σε αμοιβαία κεφάλαια και άλλα επενδυτικά προϊόντα.
Στην Εθνική, για παράδειγμα, τα υπό διαχείριση κεφάλαια πελατών λιανικής αυξήθηκαν κατά 34% ή 1,3 δισ. ευρώ σε ετήσια βάση. Στη Eurobank έφθασαν τα 11 δισ. ευρώ, αυξημένα κατά 29,2%, ενώ στην Πειραιώς διαμορφώθηκαν στα 16,3 δισ. ευρώ, με καθαρές εισροές 1 δισ. ευρώ μόνο στο πρώτο εξάμηνο.
Η εικόνα του πρώτου εξαμήνου δείχνει επομένως δύο παράλληλες τάσεις: οι καταθέσεις συνεχίζουν να αυξάνονται, αλλά ταυτόχρονα μέρος των αποταμιεύσεων μετακινείται προς επενδυτικά προϊόντα. Για τις τράπεζες, ο συνδυασμός αυτός σημαίνει περισσότερη ρευστότητα για νέα δάνεια και μεγαλύτερα έσοδα από τη διαχείριση κεφαλαίων.
