Politica 89.8
Καταθέσεις: Πού θα βρείτε έως και 10 φορές υψηλότερο επιτόκιο
Σε δύο διαφορετικές «ταχύτητες» κινείται η αγορά των προθεσμιακών καταθέσεων, με τις μεγάλες συστημικές τράπεζες να διατηρούν χαμηλά επιτόκια και τις μικρότερες τράπεζες και τις συνεταιριστικές να προσφέρουν αποδόσεις που φτάνουν ακόμη και το 2%.
Οι «παγίδες» και τα μυστικά των προθεσμιακών
Για τους αποταμιευτές που αναζητούν καλύτερες αποδόσεις στα χρήματά τους, η διαφορά δεν είναι αμελητέα. Σε μια κατάθεση 100.000 ευρώ για 12 μήνες, το επιτόκιο 0,20% αποδίδει μόλις 200 ευρώ μεικτά, ενώ ένα επιτόκιο 2% μπορεί να αποφέρει περίπου 2.000 ευρώ μεικτά. Πρόκειται δηλαδή για δεκαπλάσια απόδοση.
Το πρώτο μυστικό: Κάντε την κατάθεση μέσω e-banking
Πριν ακόμη συγκρίνει κανείς διαφορετικές τράπεζες, αξίζει να εξετάσει εάν η προθεσμιακή μπορεί να ανοιχτεί ηλεκτρονικά.
Οι περισσότερες τράπεζες επιβραβεύουν τις ψηφιακές συναλλαγές, προσφέροντας σημαντικά υψηλότερα επιτόκια μέσω e-banking ή mobile banking σε σχέση με το κατάστημα.
Χαρακτηριστικό παράδειγμα είναι η Εθνική Τράπεζα, όπου η απλή προθεσμιακή 12 μηνών αποδίδει 0,39% μέσω καταστήματος και 0,65% μέσω digital καναλιών.
Αντίστοιχα, στη Eurobank η διαφορά μπορεί να φτάσει έως και 0,20 ποσοστιαίες μονάδες, ενώ και η Alpha Bank διαθέτει ξεχωριστές online προθεσμιακές με βελτιωμένες αποδόσεις.
Τι δίνουν οι μεγάλες τράπεζες
Οι τέσσερις συστημικές τράπεζες εξακολουθούν να προσφέρουν σχετικά χαμηλές αποδόσεις στις κλασικές προθεσμιακές καταθέσεις. Οι αποδόσεις κινούνται συνήθως μεταξύ 0,20% και 0,85%, ανάλογα με το ύψος της κατάθεσης και το προϊόν που θα επιλέξει ο πελάτης.
Εξαίρεση αποτελούν ειδικά προϊόντα που συνδέονται με επενδυτικά προϊόντα. Για παράδειγμα, η Τράπεζα Πειραιώς προσφέρει επιτόκιο έως 1,40% στο προϊόν «Πειραιώς Μέγας», όμως προϋποθέτει παράλληλη τοποθέτηση κεφαλαίων σε αμοιβαία κεφάλαια.
Οι μικρές τράπεζες κερδίζουν τη μάχη των αποδόσεων
Το μεγαλύτερο ενδιαφέρον καταγράφεται στις μη συστημικές τράπεζες. Η Optima Bank και η CrediaBank προσφέρουν επιτόκια που φτάνουν το 2%, επίπεδα σημαντικά υψηλότερα από εκείνα των μεγάλων τραπεζών.
Η ProCredit Bank προσφέρει 1,50%, ενώ η Aegean Baltic Bank και η Ziraat Bank κινούνται στην περιοχή του 1,10%-1,30%.
Οι τράπεζες αυτές επιχειρούν να αυξήσουν τα μερίδιά τους στις καταθέσεις, προσφέροντας πιο ανταγωνιστικές αποδόσεις στους αποταμιευτές.
Δυνατό χαρτί οι συνεταιριστικές
Ιδιαίτερα ανταγωνιστικές εμφανίζονται και οι συνεταιριστικές τράπεζες. Η Συνεταιριστική Τράπεζα Θεσσαλίας διαθέτει προϊόν που φτάνει στο δεύτερο εξάμηνο ακόμη και το 2,10% για μεγάλα ποσά.
Η Συνεταιριστική Τράπεζα Χανίων προσφέρει έως 1,40%, ενώ η Συνεταιριστική Τράπεζα Καρδίτσας δίνει πρόσθετες προσαυξήσεις στα μέλη της και σε νέες καταθέσεις.
Τι πρέπει να προσέξετε πριν υπογράψετε
Οι ειδικοί συμβουλεύουν τους καταθέτες να εξετάζουν προσεκτικά:
Αν το επιτόκιο είναι σταθερό ή κλιμακούμενο.
Αν υπάρχει δυνατότητα πρόωρης ανάληψης χωρίς ποινή.
Αν η υψηλή απόδοση ισχύει μόνο για νέους πελάτες ή νέα χρήματα.
Αν απαιτείται παράλληλη αγορά επενδυτικού προϊόντος.
Αν το αναγραφόμενο επιτόκιο είναι ετήσιο ή αφορά μόνο συγκεκριμένη περίοδο της κατάθεσης.
Επίσης, οι αποταμιευτές θα πρέπει να θυμούνται ότι οι τόκοι φορολογούνται με συντελεστή 15%, γεγονός που μειώνει την τελική καθαρή απόδοση.
Είναι ασφαλή τα χρήματα;
Όλες οι καταθέσεις έως 100.000 ευρώ ανά καταθέτη και ανά τράπεζα καλύπτονται από το ελληνικό σύστημα εγγύησης καταθέσεων, ανεξάρτητα από το αν πρόκειται για συστημική, μικρότερη ή συνεταιριστική τράπεζα.
Αυτό σημαίνει ότι ο αποταμιευτής μπορεί να επιλέξει υψηλότερη απόδοση χωρίς να διαφοροποιείται το επίπεδο προστασίας των χρημάτων του, εφόσον παραμένει εντός του ορίου εγγύησης.
Η επόμενη κίνηση των τραπεζών
Η πρόσφατη αύξηση των επιτοκίων από την Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα δημιουργεί προσδοκίες για νέες αναπροσαρμογές στις προθεσμιακές καταθέσεις το επόμενο διάστημα. Ωστόσο, η εμπειρία των τελευταίων ετών δείχνει ότι οι μεγάλες τράπεζες μεταφέρουν πολύ πιο αργά τις αυξήσεις στους καταθέτες σε σχέση με τους δανειολήπτες.
Γι’ αυτό όσοι διαθέτουν αποταμιεύσεις καλό είναι να συγκρίνουν συστηματικά τις διαθέσιμες επιλογές και να μην περιορίζονται αποκλειστικά στην τράπεζα όπου διατηρούν τον βασικό τους λογαριασμό. Σε αρκετές περιπτώσεις, μια απλή μεταφορά χρημάτων ή ακόμη και η επιλογή του e-banking μπορεί να αυξήσει αισθητά την απόδοση των καταθέσεών τους.
