Politica 89.8
Στεγαστικά δάνεια: Έκρηξη 77% στο α’ τρίμηνο – Επιστρέφει δυναμικά το όνειρο της κατοικίας
Με φόρα επιστρέφουν τα στεγαστικά δάνεια, αλλάζοντας το τοπίο στην αγορά κατοικίας και δίνοντας ξανά πρόσβαση σε χιλιάδες νοικοκυριά που μέχρι πριν λίγα χρόνια έβλεπαν το όνειρο της αγοράς σπιτιού να απομακρύνεται. Τα στοιχεία για το πρώτο τρίμηνο του 2026 δείχνουν μια πραγματική «έκρηξη», με την άνοδο να φτάνει το 77% σε σχέση με πέρυσι, επιβεβαιώνοντας ότι η στεγαστική πίστη έχει μπει σε τροχιά ισχυρής ανάκαμψης.
Συνολικά, μέσα στους πρώτους τρεις μήνες του έτους εκταμιεύθηκαν 13.756 στεγαστικά δάνεια, ύψους 672,8 εκατ. ευρώ. Πρόκειται για μια επίδοση που έρχεται να «χτίσει» πάνω στο ήδη εντυπωσιακό 2025, όταν η αύξηση είχε φτάσει το 46%, δείχνοντας ότι η ανοδική τάση δεν είναι συγκυριακή αλλά έχει διάρκεια.
Το βασικό «καύσιμο» αυτής της έκρηξης είναι τα επιτόκια. Το μέσο επιτόκιο για στεγαστικά δάνεια σταθερής διάρκειας έως 5 χρόνια έχει πέσει στο 2,95%, το χαμηλότερο επίπεδο των τελευταίων εννέα ετών στην Ελλάδα. Αυτό σημαίνει πιο «ελαφριές» δόσεις και μεγαλύτερη δυνατότητα δανεισμού για τα νοικοκυριά, σε μια περίοδο που η ανάγκη για στέγη παραμένει ισχυρή.
Δεν είναι τυχαίο ότι τα δάνεια με σταθερό επιτόκιο έως πέντε χρόνια έχουν γίνει η πρώτη επιλογή για τους περισσότερους δανειολήπτες, καθώς προσφέρουν ασφάλεια απέναντι σε πιθανές μελλοντικές αυξήσεις.
Κρίσιμο ρόλο παίζουν και τα προγράμματα στήριξης. Το «Σπίτι μου ΙΙ» συνεχίζει να τροφοδοτεί την αγορά, με 1.791 νέα δάνεια ύψους 191 εκατ. ευρώ μόνο στο πρώτο τρίμηνο. Την ίδια στιγμή, πάνω από 7.000 δάνεια δόθηκαν μέσω άλλων επιδοτούμενων δράσεων, ενισχύοντας ακόμη περισσότερο τη ζήτηση.
Ωστόσο, αξίζει να σημειωθεί ότι η αγορά δεν κινείται μόνο με «δεκανίκια». Ο κύριος όγκος των δανείων –438 εκατ. ευρώ– αφορά καθαρά τραπεζική χρηματοδότηση, χωρίς επιδότηση, γεγονός που δείχνει ότι η επιστροφή της στεγαστικής πίστης έχει πιο στέρεες βάσεις.
Παράλληλα, η συνολική εικόνα της τραπεζικής χρηματοδότησης δείχνει γενικευμένη κινητικότητα. Συνολικά εκταμιεύθηκαν περισσότερα από 117.000 νέα δάνεια, ύψους 1,6 δισ. ευρώ, σημειώνοντας αύξηση 26%.
Στις μικρές επιχειρήσεις, η εικόνα παραμένει σταθερή, με μικρή υποχώρηση 0,6%, μετά όμως από ισχυρή άνοδο το 2025. Σημαντικό είναι ότι σχεδόν 8 στις 10 επιχειρήσεις που ζήτησαν χρηματοδότηση τελικά πήραν το «πράσινο φως» από τις τράπεζες, κάτι που δείχνει ότι η στρόφιγγα του δανεισμού παραμένει ανοιχτή.
Στην καταναλωτική πίστη, η άνοδος συνεχίζεται με πιο ήπιους ρυθμούς. Περισσότεροι από 94.000 πολίτες πήραν καταναλωτικά δάνεια ύψους 385 εκατ. ευρώ, αυξημένα κατά 12%. Εντυπωσιακή είναι η στροφή προς το e-banking, καθώς σχεδόν διπλάσιοι δανειολήπτες επέλεξαν ψηφιακά κανάλια σε σχέση με τα φυσικά καταστήματα.
Την ίδια στιγμή, τα δάνεια για αγορά αυτοκινήτων και μοτοσικλετών ξεπέρασαν τα 102 εκατ. ευρώ, επιβεβαιώνοντας ότι η κατανάλωση «παίρνει μπρος».
Οι τράπεζες εμφανίζονται αισιόδοξες για τη συνέχεια. Όπως εκτιμούν στελέχη του κλάδου, το 2026 θα είναι χρονιά περαιτέρω ενίσχυσης της πιστωτικής επέκτασης, με αιχμή τόσο τις επιχειρήσεις μέσω του Ταμείου Ανάκαμψης όσο και τα νοικοκυριά μέσω στεγαστικών και καταναλωτικών δανείων.
Ιδιαίτερα για τα στεγαστικά, η σημασία είναι διπλή: δεν πρόκειται μόνο για αύξηση δανείων, αλλά για μια συνολική επανεκκίνηση της αγοράς μετά από περίπου 15 χρόνια «παγώματος». Ήδη, η στεγαστική πίστη έχει επιστρέψει σε θετικό πρόσημο για πρώτη φορά μετά το 2010, εξέλιξη που θεωρείται ορόσημο.
Παρά τις διεθνείς αβεβαιότητες, το τραπεζικό σύστημα δείχνει ανθεκτικό. Οι γεωπολιτικές εξελίξεις και ο πόλεμος δημιουργούν ανησυχία, κυρίως μέσω της ενέργειας και του πληθωρισμού, όμως οι τραπεζίτες εκτιμούν ότι οι επιπτώσεις θα είναι ελεγχόμενες.
Το μεγάλο στοίχημα πλέον είναι αν η δυναμική των στεγαστικών θα συνεχιστεί με τον ίδιο ρυθμό. Για την ώρα, πάντως, όλα δείχνουν ότι η αγορά κατοικίας έχει ξαναμπεί για τα καλά στο παιχνίδι — και αυτή τη φορά με καλύτερους όρους για τους δανειολήπτες.
