Politica 89.8
Με το κόστος δανεισμού να παραμένει «βαρύ» για χιλιάδες μικρές επιχειρήσεις και τη ρευστότητα να αποτελεί καθημερινό πονοκέφαλο, ένα ακόμη χρηματοδοτικό «παράθυρο» ανοίγει στην αγορά μέσω του ΤΕΠΙΧ ΙΙΙ.
Σύμφωνα με πληροφορίες, το υπουργείο Εθνικής Οικονομίας και Οικονομικών προχωρά στη δημιουργία ενός νέου κύκλου του προγράμματος, ύψους 200 εκατ. ευρώ, με στόχο να πέσει φρέσκο χρήμα στην πραγματική οικονομία και να στηριχθούν κυρίως οι μικρομεσαίες επιχειρήσεις που δυσκολεύονται να δανειστούν με τους όρους της αγοράς.
Η κίνηση αυτή έρχεται σε μια περίοδο που τα επιτόκια παραμένουν σε υψηλά επίπεδα και πολλές επιχειρήσεις είτε «φρενάρουν» επενδύσεις είτε περιορίζονται σε απολύτως αναγκαίες δαπάνες για να κρατηθούν όρθιες.
Τραπεζικές πηγές εκτιμούν ότι το ενδιαφέρον θα είναι και αυτή τη φορά ιδιαίτερα ισχυρό. Όπως λένε χαρακτηριστικά, κάθε φορά που ανοίγει νέος κύκλος του ΤΕΠΙΧ, τα διαθέσιμα κονδύλια «φεύγουν» πολύ γρήγορα, ακόμη και μέσα σε λίγες ημέρες ή εβδομάδες.
Ο λόγος είναι απλός: πρόκειται για ένα από τα ελάχιστα εργαλεία που προσφέρουν πραγματικά χαμηλό κόστος δανεισμού, σε μια αγορά όπου τα επιτόκια για τις μικρές επιχειρήσεις παραμένουν σημαντικά υψηλότερα.
Πώς λειτουργεί το πρόγραμμα
Το ΤΕΠΙΧ ΙΙΙ λειτουργεί με έναν συνδυασμό δημόσιου και τραπεζικού χρήματος. Συγκεκριμένα, ένα μέρος του δανείου χρηματοδοτείται άτοκα από το Ταμείο και το υπόλοιπο από τις τράπεζες, με ευνοϊκότερο επιτόκιο σε σχέση με τα τυπικά εμπορικά δάνεια.
Παράλληλα, προβλέπεται επιδότηση επιτοκίου για τα πρώτα χρόνια αποπληρωμής, γεγονός που μειώνει αισθητά το συνολικό κόστος για τον δανειολήπτη.
Με αυτόν τον τρόπο, το τελικό επιτόκιο μπορεί να διαμορφωθεί σε επίπεδα που ξεκινούν περίπου από το 1,7% έως 2%, δηλαδή σημαντικά χαμηλότερα από τα συνήθη τραπεζικά δάνεια για μικρομεσαίες επιχειρήσεις.
Το πρόγραμμα καλύπτει δύο βασικές ανάγκες:
Κεφάλαιο κίνησης, για τρέχουσες ανάγκες όπως προμήθειες, λειτουργικά έξοδα και ρευστότητα
Επενδυτικά σχέδια, όπως εκσυγχρονισμός εξοπλισμού, αναβάθμιση εγκαταστάσεων ή ανάπτυξη νέων δραστηριοτήτων
Για το κεφάλαιο κίνησης, τα δάνεια φτάνουν έως περίπου 500.000 ευρώ, ενώ για επενδύσεις τα ποσά μπορούν να είναι σημαντικά υψηλότερα, ανάλογα με το επενδυτικό σχέδιο και τους κανόνες του προγράμματος.
Η διάρκεια αποπληρωμής κυμαίνεται από λίγα χρόνια για κεφάλαιο κίνησης έως και μεγαλύτερους ορίζοντες για επενδυτικά δάνεια, δίνοντας στις επιχειρήσεις τη δυνατότητα πιο «ήπιας» αποπληρωμής.
Ποιοι μπαίνουν στο πρόγραμμα
Το ΤΕΠΙΧ ΙΙΙ απευθύνεται κυρίως σε μικρομεσαίες επιχειρήσεις, δηλαδή στη «ραχοκοκαλιά» της ελληνικής οικονομίας.
Τα στοιχεία δείχνουν ότι η συντριπτική πλειονότητα των δανείων κατευθύνεται σε επιχειρήσεις με μικρό τζίρο και περιορισμένο αριθμό εργαζομένων, που συχνά δεν έχουν εύκολη πρόσβαση στον τραπεζικό δανεισμό χωρίς κρατική στήριξη.
Στην πράξη, πολλές από αυτές τις επιχειρήσεις ζητούν σχετικά μικρά ποσά – συχνά 100.000 έως 300.000 ευρώ – όχι για μεγάλα επενδυτικά σχέδια, αλλά για να καλύψουν ανάγκες ρευστότητας και να συνεχίσουν τη λειτουργία τους χωρίς πιέσεις.
Ένα ακόμη σημαντικό «ατού» του προγράμματος είναι ότι περιορίζει τις απαιτήσεις για εμπράγματες εξασφαλίσεις σε σχέση με τα κλασικά τραπεζικά δάνεια.
Αυτό σημαίνει ότι επιχειρήσεις που δεν διαθέτουν μεγάλη ακίνητη περιουσία έχουν περισσότερες πιθανότητες να εγκριθούν, κάτι που στην πράξη ανοίγει την πόρτα χρηματοδότησης σε πολύ περισσότερους μικρούς επαγγελματίες.
Γιατί θεωρείται κρίσιμο εργαλείο
Σύμφωνα με στοιχεία της αγοράς, σημαντικό ποσοστό της τραπεζικής χρηματοδότησης προς μικρομεσαίες επιχειρήσεις σήμερα συνδέεται με συγχρηματοδοτούμενα προγράμματα όπως το ΤΕΠΙΧ.
Με απλά λόγια, χωρίς αυτά τα εργαλεία, μεγάλο μέρος των επιχειρήσεων θα δυσκολευόταν ή δεν θα μπορούσε να εξασφαλίσει δάνειο.
Γι’ αυτό και κάθε νέος κύκλος του προγράμματος αντιμετωπίζεται σχεδόν ως «ευκαιρία επιβίωσης» για πολλές μικρές επιχειρήσεις, ειδικά σε κλάδους με έντονη πίεση κόστους.
Το μόνο βέβαιο είναι ότι ο νέος κύκλος των 200 εκατ. ευρώ δεν θα μείνει για πολύ διαθέσιμος. Η εμπειρία δείχνει ότι η ζήτηση είναι πάντα πολύ μεγαλύτερη από τα διαθέσιμα κονδύλια, με αποτέλεσμα οι επιχειρήσεις που ενδιαφέρονται να πρέπει να κινηθούν γρήγορα.
Σε μια αγορά όπου η πρόσβαση στο χρήμα παραμένει δύσκολη, το ΤΕΠΙΧ ΙΙΙ εξακολουθεί να αποτελεί ένα από τα λίγα «κλειδιά» φθηνού δανεισμού για τις μικρές και μεσαίες επιχειρήσεις της χώρας.
