Politica 89.8
Ύστερα από μια μακρά περίοδο στασιμότητας, οι ελληνικές τράπεζες ξεκίνησαν κατά την διάρκεια του 2025 να αυξάνουν τις χορηγήσεις στεγαστικών δανείων, καθώς νέοι και νέες οικογένειες στρέφονται όλο και περισσότερο στην αγορά πρώτης κατοικίας, ενώ τα προγράμματα κρατικής στήριξης λειτουργούν ως ισχυρό «καύσιμο» για την αγορά.
Τα τελευταία διαθέσιμα στοιχεία δείχνουν ότι η στεγαστική πίστη όχι μόνο ανακάμπτει, αλλά κινείται με ρυθμούς που είχε να δει η χώρα εδώ και τουλάχιστον μία δεκαετία.
Σύμφωνα με τις εκτιμήσεις των τραπεζών, η τριετία 2023–2025 είναι η πρώτη μετά την κρίση που εμφανίζει συνεχή αύξηση των χορηγήσεων:
Συγκεκριμένα το 2023, μετά από χρόνια αδύναμης ζήτησης, έφερε ένα ισχυρό πρώτο κύμα ενδιαφέροντος, καθώς οι εκταμιεύσεις νέων στεγαστικών ανήλθαν σε 1,4 δισ. ευρώ. Το 2024 ενισχύθηκε η δυναμική με τις συνολικές εκταμιεύσεις να διαμορφώνονται σε 1,8 δις. ευρώ, από τα οποία τα 470 εκατ. ευρώ αφορούσαν το πρόγραμμα «ΣΠΙΤΙ ΜΟΥ». Πρόκειται για ζήτηση από νέους αγοραστές που άρχισαν να επιστρέφουν μαζικά στην αγορά, βοηθούμενοι από τη σταθεροποίηση των τιμών και τα χαμηλότερα επιτόκια της εποχής.
Ωστόσο φέτος καταγράφεται έκρηξη της ζήτησης καθώς ήδη για το δεκάμηνο του 2025, οι εκταμιεύσεις έφτασαν τα 2,12 δισ. ευρώ, σημειώνοντας αύξηση 37% σε σχέση με το αντίστοιχο διάστημα του 2024. Πρόκειται για το μεγαλύτερο άλμα της τελευταίας δεκαετίας και καταδεικνύει την έντονη ζήτηση για ιδιόκτητη κατοικία.
Συνολικά από το 2023 έως και τον Οκτώβριος 2025 χορηγήθηκαν περί τα 94.500 νέα στεγαστικά δάνεια, νούμερο που θυμίζει εποχές προ κρίσης, δείχνοντας ότι η ελληνική αγορά κατοικίας ωριμάζει ξανά.
Η ώθηση από το Σπίτι μου ΙΙ
Το νέο πρόγραμμα «ΣΠΙΤΙ ΜΟΥ ΙΙ» εξελίσσεται σε βασικό πυλώνα για την αγορά, ενισχύοντας τα χαμηλά και μεσαία εισοδήματα που δυσκολεύονται να καλύψουν το υψηλό κόστος αγοράς κατοικίας.
Όπως τονίζουν τραπεζικά στελέχη μόνο τον τελευταίο 1,5 μήνα, περίπου 1.700 νοικοκυριά κατάφεραν να αποκτήσουν σπίτι χάρη στο πρόγραμμα, ενώ μέχρι τις 20 Νοεμβρίου έχουν συνολικά εκταμιευθεί 6.200 δάνεια συνολικού ύψους 675 εκατ. ευρώ
Τον Οκτώβριο τα αντίστοιχα νούμερα ήταν 4.500 εκταμιευμένα δάνεια συνολικού ύψους 490 εκατ. ευρώ. Δηλαδή μόνο μέσα σε λίγες εβδομάδες, εκταμιεύτηκαν ακόμη 1.700 δάνεια αξίας σχεδόν 185 εκατ. ευρώ.
Συνολικά μέσω του Προγράμματος έλαβαν προέγκριση πάνω από 32.500 δάνεια, συνολικού ποσού 3,9 δισ. ευρώ, ενώ οι τελική έγκριση έλαβαν περίπου 11.000 δάνεια συνολικού προϋπολογισμού 1,28 δισ. ευρώ. Πρόκειται για νούμερα που δείχνουν ότι το πρόγραμμα έχει υπερδεκαπλάσια ζήτηση σε σχέση με το αρχικό κύμα του 2023.
Ίσως το πιο ενθαρρυντικό σημάδι για την αγορά είναι ότι η 12μηνη μεταβολή των στεγαστικών δανείων τον Οκτώβριο 2025 έπαψε να είναι αρνητική. Πιο απλά οι νέες χορηγήσεις πλέον καλύπτουν τις αποπληρωμές, κάτι που είχε να συμβεί εδώ και πολλά χρόνια.
Πιο φθηνά στεγαστικά στην Ελλάδα σε σχέση με την Ευρωζώνη
Ένα ακόμη στοιχείο που τροφοδοτεί τη ζήτηση είναι τα χαμηλά επιτόκια με τα οποία δανείζουν πλέον οι ελληνικές τράπεζες. Σύμφωνα μάλιστα με τα στοιχεία της ΕΚΤ ο μέσο επιτόκιο στην Ελλάδα ήταν το Σεπτέμβριο του 2025 3,12% όταν στην Ευρωζώνη ήταν 3,39%.
Η Ελλάδα εμφανίζει πλέον χαμηλότερο μέσο επιτόκιο στεγαστικών δανείων από τον ευρωπαϊκό μέσο όρο, εξέλιξη που ενισχύει τη διάθεση για αγορά κατοικίας.
Παράλληλα πριν από δύο εβδομάδες περίπου το οικονομικό επιτελείο ανακοίνωσε σημαντικές αλλαγές που διευρύνουν την πρόσβαση των ενδιαφερόμενων στο πρόγραμμα Σπίτι μου ΙΙ:
Αυξήθηκαν τα όρια εισοδήματος γεγονός που επιτρέπει σε χιλιάδες νέα ζευγάρια μεσαίων εισοδημάτων να ενταχθούν στο πρόγραμμα και να χρηματοδοτήσουν την αγορά πρώτης κατοικίας, ενώ δόθηκε παράταση και περισσότερος χρόνος για αιτήσεις
Η άνοδος των στεγαστικών δανείων και η διεύρυνση των δικαιούχων του «ΣΠΙΤΙ ΜΟΥ ΙΙ» αναμένεται να έχουν πολλαπλές επιπτώσεις:
Από την μία περισσότεροι νέοι αγοράζουν σπίτι, κάτι που μειώνει την πίεση στα ενοίκια ενώ από την άλλη οι τράπεζες ενισχύουν τη ρευστότητά τους και ανοίγουν τη στρόφιγγα της πιστωτικής επέκτασης.
