Politica 89.8
Τραπεζικές χρεώσεις: Ποιοι λογαριασμοί είναι δωρεάν και πότε μπαίνει μηνιαία συνδρομή
Να ξεκαθαρίσουν το τοπίο γύρω από τις τραπεζικές χρεώσεις και ειδικότερα το ποιοι λογαριασμοί κοστίζουν και πόσο, επιχειρούν οι τρεις μεγάλες τράπεζες, Eurobank, Alpha Bank και Πειραιώς, μετά τη δημόσια συζήτηση που έχει ανοίξει για το θέμα.
Το βασικό συμπέρασμα από τις ανακοινώσεις τους είναι ότι οι απλοί λογαριασμοί καταθέσεων παραμένουν δωρεάν. Οι επιβαρύνσεις εμφανίζονται κυρίως μέσα από προαιρετικά πακέτα συναλλαγών, τα οποία συγκεντρώνουν πρόσθετες υπηρεσίες και διευκολύνσεις έναντι χαμηλής μηνιαίας συνδρομής.
Στην πράξη, οι τράπεζες επιχειρούν να διαχωρίσουν τον βασικό λογαριασμό, που δεν έχει κόστος τήρησης, από τις συμπληρωματικές υπηρεσίες, οι οποίες εντάσσονται σε συνδρομητικά πακέτα. Έτσι, ο πελάτης μπορεί να διατηρεί έναν απλό λογαριασμό αποταμίευσης χωρίς μηνιαία χρέωση, ενώ πληρώνει μόνο εφόσον επιλέξει επιπλέον παροχές.
Οι λογαριασμοί χωρίς κόστος
Και οι τρεις τράπεζες υπογραμμίζουν ότι η τήρηση ενός απλού αποταμιευτικού λογαριασμού δεν επιβαρύνεται με κανένα κόστος. Αυτό σημαίνει ότι ο πελάτης μπορεί να κρατά τα χρήματά του στην τράπεζα, να πραγματοποιεί καταθέσεις και αναλήψεις και να χρησιμοποιεί βασικές υπηρεσίες χωρίς να καταβάλλει μηνιαία συνδρομή.
Στη Eurobank, ο απλός αποταμιευτικός λογαριασμός παρέχεται χωρίς καμία επιβάρυνση, με την τράπεζα να τονίζει ότι ο πελάτης έχει πλήρη πρόσβαση στα χρήματά του οποιαδήποτε στιγμή. Μάλιστα, ακόμη και όσοι έχουν ενταχθεί σε κάποιο πακέτο συναλλαγών μπορούν, εφόσον το επιθυμούν, να επιστρέψουν σε απλό λογαριασμό χωρίς κόστος και χωρίς αλλαγή του ΙΒΑΝ τους.
Αντίστοιχα, η Τράπεζα Πειραιώς ξεκαθαρίζει ότι όλοι οι λογαριασμοί καταθέσεων παρέχονται δωρεάν και ότι δεν υπάρχει καμία υποχρεωτική ένταξη σε συνδρομητικό πρόγραμμα. Στην Alpha Bank, η κεντρική γραμμή είναι επίσης ότι τα πακέτα υπηρεσιών είναι προαιρετικά και πως ο πελάτης μπορεί να διατηρεί τον λογαριασμό του χωρίς καμία πρόσθετη επιβάρυνση.
Ειδικές κατηγορίες
Ιδιαίτερη σημασία έχει και το γεγονός ότι οι τρεις τράπεζες δίνουν έμφαση σε συγκεκριμένες κατηγορίες πελατών που στην πράξη δεν επιβαρύνονται με χρεώσεις για τα βασικά πακέτα. Σε αυτές περιλαμβάνονται κατά κύριο λόγο οι μισθωτοί που λαμβάνουν τον μισθό τους μέσω της τράπεζας, οι συνταξιούχοι που πιστώνουν εκεί τη σύνταξή τους, πελάτες με υψηλότερα υπόλοιπα ή ευρύτερη τραπεζική σχέση, αλλά και δικαιούχοι επιδομάτων που καταβάλλονται μέσω τραπεζικού λογαριασμού.
Στη Eurobank, για παράδειγμα, όσοι έχουν μισθοδοσία ή σύνταξη δεν καταβάλλουν τίποτα για το πακέτο MyAdvantage Blue. Το ίδιο ισχύει και για πελάτες με καταθέσεις άνω των 10.000 ευρώ, καθώς και για πελάτες Personal ή Private Banking. Αντίστοιχα, στην Alpha Bank απαλλάσσονται από χρεώσεις, μεταξύ άλλων, μισθωτοί, συνταξιούχοι και κάτοχοι καρτών Bonus, ενώ προβλέπονται ειδικές εξαιρέσεις και για κατοίκους νησιωτικών περιοχών όπως η Λέσβος, η Χίος, η Σάμος, η Λέρος και η Κως.
Το κοινό μήνυμα που εκπέμπουν οι τράπεζες είναι ότι οι βασικές κοινωνικές ομάδες, αλλά και όσοι έχουν σταθερή και ενεργή σχέση με το τραπεζικό ίδρυμα, παραμένουν σε μεγάλο βαθμό εκτός χρεώσεων.
Οι χρεώσεις
Οι χρεώσεις, όπως διευκρινίζεται, αφορούν κυρίως τα λεγόμενα πακέτα συναλλαγών. Πρόκειται για συνδρομητικές υπηρεσίες, μέσω των οποίων ο πελάτης αποκτά πρόσβαση σε μία σειρά από τραπεζικές δυνατότητες και προνόμια με χαμηλό μηνιαίο κόστος.
Στη Eurobank, το βασικό πακέτο για όσους δεν πληρούν τα κριτήρια δωρεάν παροχής κοστίζει 0,60 ευρώ τον μήνα. Στην Alpha Bank, το αντίστοιχο πακέτο διαμορφώνεται στα 0,80 ευρώ τον μήνα. Η Πειραιώς δεν αναφέρεται σε μία ενιαία τιμή, καθώς διαθέτει διαφορετικά πακέτα, όπως Basic, Plus και Premium, ανάλογα με τις ανάγκες και το προφίλ του πελάτη.
Σύμφωνα με τις τράπεζες, τα πακέτα αυτά μπορεί να περιλαμβάνουν δωρεάν ή μειωμένες χρεώσεις σε καθημερινές συναλλαγές, έκδοση ή επανέκδοση χρεωστικών και προπληρωμένων καρτών χωρίς πρόσθετο κόστος, εκπτώσεις και προγράμματα επιβράβευσης, δωρεάν πάγιες εντολές και πληρωμές λογαριασμών, καθώς και δυνατότητες ευκολότερης διαχείρισης του λογαριασμού μέσω e-banking και mobile banking.
Η λογική τους είναι απλή: αντί ο πελάτης να πληρώνει ξεχωριστά για κάθε επιμέρους υπηρεσία, μπορεί να καλύπτει ένα σύνολο καθημερινών αναγκών με μια μικρή, σταθερή μηνιαία συνδρομή. Ωστόσο, οι ίδιες οι τράπεζες επιμένουν ότι η επιλογή αυτή δεν είναι υποχρεωτική.
Αυτό είναι και το σημείο στο οποίο δίνεται ιδιαίτερη έμφαση στις επίσημες ανακοινώσεις. Ο πελάτης μπορεί να μην ενεργοποιήσει ποτέ κάποιο πακέτο, να αποχωρήσει οποιαδήποτε στιγμή χωρίς επιβάρυνση ή να επιστρέψει σε έναν απλό αποταμιευτικό λογαριασμό. Η διαδικασία αυτή, όπως αναφέρεται, μπορεί να γίνει εύκολα μέσω e-banking, mobile app, τηλεφωνικής εξυπηρέτησης ή σε κατάστημα.
Ειδικά η Eurobank σημειώνει ότι ήδη χιλιάδες πελάτες έχουν επιλέξει να μετατρέψουν τον λογαριασμό τους σε απλό αποταμιευτικό χωρίς να αλλάξει ο αριθμός λογαριασμού τους, στοιχείο που δείχνει ότι υπάρχει δυνατότητα ευελιξίας χωρίς γραφειοκρατική ταλαιπωρία.
Το ευρωπαϊκό μοντέλο
Την ίδια ώρα, οι τράπεζες υπερασπίζονται τη στρατηγική τους, υποστηρίζοντας ότι η λογική των πακέτων συναλλαγών δεν αποτελεί ελληνική ιδιαιτερότητα, αλλά καθιερωμένη τραπεζική πρακτική στην Ευρώπη εδώ και δεκαετίες. Όπως αναφέρουν, στη Μεγάλη Βρετανία το μοντέλο αυτό εφαρμόζεται από τη δεκαετία του 1990, ενώ σε χώρες όπως η Γαλλία, η Γερμανία και η Ολλανδία αποτελεί σταθερή πρακτική εδώ και περισσότερα από 20 χρόνια. Σε αρκετές περιπτώσεις, μάλιστα, οι αντίστοιχες χρεώσεις στο εξωτερικό είναι υψηλότερες από εκείνες που ισχύουν σήμερα στην Ελλάδα.
Η βασική φιλοσοφία αυτού του μοντέλου είναι ότι ο πελάτης επιλέγει το επίπεδο υπηρεσιών που χρειάζεται και πληρώνει ανάλογα. Με άλλα λόγια, οι βασικές τραπεζικές υπηρεσίες παραμένουν δωρεάν, ενώ οι πρόσθετες ευκολίες, η εξυπηρέτηση και τα προνόμια τιμολογούνται μέσα από πακέτα.
Συνολικά, το τραπεζικό σύστημα στην Ελλάδα φαίνεται να κινείται σταδιακά προς αυτό το ευρωπαϊκό μοντέλο. Για τους πολίτες, πάντως, το κρίσιμο στοιχείο είναι η σωστή ενημέρωση. Οι λογαριασμοί δεν έχουν υποχρεωτική χρέωση, όμως οι προαιρετικές συνδρομητικές υπηρεσίες μπορεί να αυξήσουν το κόστος τραπεζικής χρήσης, εφόσον ο πελάτης δεν γνωρίζει τι έχει ενεργοποιήσει και τι ακριβώς περιλαμβάνει το πακέτο του.
Σε μια περίοδο όπου οι τραπεζικές χρεώσεις βρίσκονται στο μικροσκόπιο, το βασικό μήνυμα είναι ότι οι απλοί λογαριασμοί παραμένουν δωρεάν, αλλά οι πολίτες χρειάζεται να ελέγχουν προσεκτικά τις επιλογές τους, ώστε να μην επιβαρύνονται χωρίς να το γνωρίζουν.
