Politica 89.8
CrediaBank – Cepal: Ανοίγει ο δρόμος για την επιστροφή των «κόκκινων» στεγαστικών δανείων στις τράπεζες – Το deal των 37,4 εκατ. ευρώ
Του Κώστα Συλιγάρδου.
Η πρώτη απευθείας μεταβίβαση χαρτοφυλακίου θεραπευμένων στεγαστικών δανείων δημιουργεί νέα δεδομένα στην ελληνική τραπεζική αγορά.
Οι 824 δανειολήπτες που επιστρέφουν στην τραπεζική κανονικότητα, τα οφέλη για την CrediaBank, ο ρόλος της Cepal και οι προοπτικές για τη δημιουργία δευτερογενούς αγοράς δανείων που έχουν επανέλθει σε κανονική εξυπηρέτηση.
Μια νέα σελίδα ουσιαστικά στην αντιμετώπιση του ιδιωτικού χρέους και στη διαχείριση των δανείων που είχαν χαρακτηριστεί στο παρελθόν «κόκκινα» ανοίγει η συμφωνία μεταξύ της CrediaBank και της Cepal για τη μεταβίβαση του χαρτοφυλακίου Jewel, συνολικής μεικτής λογιστικής αξίας 37,4 εκατ. ευρώ.
Η συναλλαγή, που ολοκληρώθηκε πριν μόλις λίγες ημέρες, αποτελεί την πρώτη απευθείας μεταβίβαση χαρτοφυλακίου επαναεξυπηρετούμενων στεγαστικών δανείων σε ελληνική τράπεζα. Πρόκειται για δάνεια που είχαν περάσει στο παρελθόν στην κατηγορία των μη εξυπηρετούμενων απαιτήσεων, είχαν ενταχθεί σε τιτλοποιήσεις του προγράμματος «Ηρακλής» και, έπειτα από ρυθμίσεις και συνεπή αποπληρωμή, έχουν επιστρέψει σε καθεστώς κανονικής εξυπηρέτησης.
Το ουσιαστικό στοιχείο δεν είναι τόσο το οικονομικό μέγεθος της συμφωνίας όσο το προηγούμενο που δημιουργεί.
Έτσι για πρώτη φορά στη στεγαστική πίστη, ένα οργανωμένο χαρτοφυλάκιο δανείων που είχε απομακρυνθεί από τους τραπεζικούς ισολογισμούς λόγω προβληματικής εξυπηρέτησης επιστρέφει απευθείας σε τράπεζα, έχοντας αποκαταστήσει την πιστοληπτική του εικόνα με βάση τα ισχύοντα εποπτικά κριτήρια.
Η εξέλιξη αυτή μπορεί να αποτελέσει σημείο αναφοράς για την επόμενη φάση εξυγίανσης του ελληνικού τραπεζικού συστήματος, κατά την οποία το ζητούμενο δεν θα είναι μόνο η απομάκρυνση των προβληματικών δανείων από τους ισολογισμούς, αλλά και η επανένταξη των συνεπών πλέον δανειοληπτών στην οργανωμένη τραπεζική αγορά.
Τι σημαίνει η επιστροφή των 824 δανειοληπτών
Η σημαντικότερη διάσταση της συμφωνίας αφορά τους ίδιους τους δανειολήπτες. Πρόκειται για φυσικά πρόσωπα που, λόγω οικονομικών δυσκολιών κατά το παρελθόν, είχαν βρεθεί εκτός της κανονικής τραπεζικής χρηματοδότησης, καθώς οι οφειλές τους είχαν καταστεί μη εξυπηρετούμενες.
Η μεταβίβαση των δανείων τους σε τράπεζα δημιουργεί τις προϋποθέσεις για την αποκατάσταση μιας άμεσης τραπεζικής σχέσης. Αυτό σημαίνει ότι οι δανειολήπτες θα μπορούν να εξυπηρετούν τις υποχρεώσεις τους μέσω της CrediaBank και να εξετάζονται για πρόσθετα τραπεζικά προϊόντα και υπηρεσίες, ανάλογα με την οικονομική τους κατάσταση και την πιστοληπτική αξιολόγηση που θα πραγματοποιείται.
Η επανένταξη, ωστόσο, δεν ισοδυναμεί με αυτόματη έγκριση νέου δανεισμού ούτε με διαγραφή του παρελθόντος από κάθε σύστημα πιστοληπτικής πληροφόρησης. Οι τράπεζες εξακολουθούν να αξιολογούν το εισόδημα, τις υφιστάμενες υποχρεώσεις και την οικονομική συμπεριφορά κάθε πελάτη.
Το σημαντικό είναι ότι οι συγκεκριμένοι δανειολήπτες δεν αντιμετωπίζονται πλέον αποκλειστικά ως περιπτώσεις διαχείρισης ληξιπρόθεσμων απαιτήσεων. Έχουν αποδείξει στην πράξη ότι μπορούν να ανταποκρίνονται στις υποχρεώσεις τους, γεγονός που επιτρέπει την επιστροφή τους στο τραπεζικό περιβάλλον.
