Politica 89.8
Τράπεζα Πειραιώς: Ισχυρή κερδοφορία 1,07 δισ. ευρώ το 2025
Μέρισμα €0,40. Αναβαθμίζεται στο 55% το payout της τράπεζας. Πάνω από τους στόχους, στα €0,82 τα κέρδη ανά μετοχή το 2025. Στα €250 εκατ. τα κέρδη Q4.
Ισχυρή κερδοφορία στα €1,070 δισ. εμφάνισε το 2025 η Τράπεζα Πειραιώς, με την τράπεζα για το συνολικό διανομή από τα κέρδη του 2025 να αναβαθμίζεται στο 55%, από 50% προηγουμένως. Τα καθαρά έσοδα ανήλθαν στα €723 εκατ. στο 4ο τρίμηνο, με τα καθαρά έσοδα προμηθειών αυξημένα κατά 26% ετησίως, και τα καθαρά έσοδα από τόκους αυξημένα 1% σε σύγκριση με το 3ο τρίμηνο.
Παράλληλα, σύμφωνα με τη σχετική ανακοίνωση, τα καθαρά έσοδα προμηθειών ανήλθαν στα €696 εκατ. το 2025, στο 26% των καθαρών εσόδων, με τον δείκτη προμηθειών προς ενεργητικό να διαμορφώνεται στο 0,82%, το υψηλότερο επίπεδο της ευρωπαϊκής αγοράς. Τα δάνεια, η διαχείριση κεφαλαίων πελατών και η τραπεζοασφάλιση συνέβαλαν στην αύξηση των προμηθειών.
Η Τράπεζα Πειραιώς εμφάνισε το 2025 ισχυρό ισολογισμό, με το οργανικό κόστος κινδύνου στο 0,5%, σε ευθυγράμμιση με τον ετήσιο στόχο. Ο δείκτης NPE διαμορφώθηκε στο 2%, έναντι 2,6% της αντίστοιχης περσινής περιόδου, και η κάλυψη των NPE στο 73% από 65% αντίστοιχα.
Ο δείκτης CET1 διαμορφώθηκε στο 12,7% και ο συνολικός δείκτης κεφαλαίων στο 18,7%, μετά την εξαγορά της Εθνικής Ασφαλιστικής, απορροφώντας προβλέψεις για διανομή στους μετόχους, την αύξηση των δανείων και την απόσβεση DTC.
Δήλωση Διευθύνοντα Συμβούλου, Χρήστου Μεγάλου
“Το 2025 αποτέλεσε ένα έτος ισχυρών επιδόσεων και στρατηγικής προόδου για την Πειραιώς. Η οικονομία συνεχίζει να αναπτύσσεται, καταγράφοντας δυναμική καθαρή πιστωτική επέκταση, εισροές καταθέσεων και περισσότερα υπό διαχείριση κεφάλαια, ενώ η ποιότητα του ενεργητικού παραμένει ισχυρή. Το 2025, πετύχαμε απόδοση ιδίων κεφαλαίων 16%, με ενσώματα κεφάλαια ανά μετοχή στα €5,9. Τα έσοδά μας επέδειξαν ανθεκτικότητα, καθώς το χαρτοφυλάκιο δανείων αυξήθηκε κατά 11% ετησίως, με €4 δισ. καθαρή πιστωτική επέκταση, υπερβαίνοντας τον ετήσιο στόχο του 2025. Συνεχίζουμε να δημιουργούμε αξία για τους πελάτες μας, οι οποίοι μας εμπιστεύονται με το μεγαλύτερο μέρος κεφαλαίων υπό διαχείριση στην Ελλάδα: €66 δισ. καταθέσεις και €14,5 δισ. επενδυτικά κεφάλαια.
Τα καθαρά έσοδα από τόκους αυξήθηκαν το τελευταίο τρίμηνο του έτους, σηματοδοτώντας την αναστροφή της τάσης του τελευταίου έτους, ενώ τα έσοδα από προμήθειες κατέγραψαν ισχυρή επίδοση, οδηγούμενα από τις εργασίες πιστωτικής επέκτασης και την τραπεζοασφάλιση. Ο δείκτης καθαρών περιθωρίων επιτοκίου διαμορφώθηκε στο 2,2%, ενώ ο δείκτης καθαρών περιθωρίων προμηθειών ανήλθε στο 1%, το υψηλότερο στην αγορά. Η αποτελεσματικότητα κόστους διαμορφώθηκε σύμφωνα με τον ετήσιο στόχο, με τον δείκτη κόστους προς βασικά έσοδα στο 34% κατά το 4ο τρίμηνο, ενώ το οργανικό κόστος κινδύνου παρέμεινε αμετάβλητο σε σύγκριση με το προηγούμενο τρίμηνο.
Η δανειοδοτική μας δραστηριότητα παραμένει διαφοροποιημένη, με συστηματική ανάπτυξη στον επιχειρηματικό τομέα, τις μικρές και μεσαίες επιχειρήσεις, καθώς και στον τομέα ενεργειακής μετάβασης. Αξίζει να σημειωθεί ότι τα στεγαστικά δάνεια κατέγραψαν θετική καθαρή πιστωτική επέκταση €100 εκατ. στο 4ο τρίμηνο, λόγω της αύξησης της ζήτησης και της στόχευσής μας σε καινοτόμα προϊόντα. Το πρόγραμμα “Σπίτι 25″ έχει συγκεντρώσει περισσότερες από 1.500 αιτήσεις συνολικού ποσού €200 εκατ. σε λίγους μήνες.
Διαχειριζόμαστε με σύνεση τα κεφάλαιά μας και παραμένουμε επικεντρωμένοι στη δημιουργία αξίας για τους μετόχους μας. Σε αυτό το πλαίσιο, αναβαθμίζουμε τον στόχο μας για συνολική διανομή στους μετόχους στο 55% επί των κερδών του 2025, το οποίο μεταφράζεται σε €0,40 μέρισμα, επιπλέον της ενδιάμεσης διανομής κατά το 4ο τρίμηνο, ύψους €0,08 με τη μορφή επαναγοράς μετοχών. Το επίπεδο κεφαλαιακής επάρκειας παραμένει σε ισχυρά επίπεδα μετά την απόκτηση της Εθνικής Ασφαλιστικής, υποστηρίζοντας την ανάπτυξη, τη διανομή στους μετόχους και τη στήριξη των επενδύσεων. Ο συνολικός δείκτης κεφαλαίων διαμορφώθηκε στο 18,7% τον Δεκέμβριο 2025.
Κοιτώντας μπροστά, κινούμαστε σε ένα περιβάλλον ομαλοποίησης των επιτοκίων από τα υψηλά επίπεδα. Οι προσπάθειές μας για διαφοροποίηση των εσόδων αποτυπώνονται στον δείκτη προμηθειών προς καθαρά έσοδα, ο οποίος διαμορφώνεται στο 26%. Η πειθαρχημένη προσέγγισή μας στη διαχείριση του ισολογισμού και των αντισταθμίσεων κινδύνου υποστηρίζει τη διατηρήσιμη ανάπτυξη της τράπεζας.
Κατά το 4ο τρίμηνο, ολοκληρώσαμε την εξαγορά της Εθνικής Ασφαλιστικής, με το συνολικό τίμημα για τη συναλλαγή να ανέρχεται σε €0,6 δισ. σε μετρητά, και την ενσωματώσαμε στα αποτελέσματα έτους 2025. Η ενσωμάτωση της Εθνικής Ασφαλιστικής στον Όμιλο της Τράπεζας Πειραιώς αναμένεται να διαφοροποιήσει περαιτέρω τις πηγές εσόδων και την εμπορική μας πρόταση. Σχετικά με αυτό, σε λίγους μήνες θα παρουσιάσουμε το νέο μας επιχειρηματικό σχέδιο, με διευρυμένες φιλοδοξίες στο πεδίο των τραπεζικών υπηρεσιών και των ασφαλίσεων.
Σημαντική επίσης είναι η neobank Snappi, η οποία έκανε το ντεμπούτο της στην ελληνική αγορά το 2025, με περισσότερους από 60.000 πελάτες σε έναν χρόνο. Η Snappi αποτελεί πρόταση αξίας προσαρμοσμένη στις ανάγκες πελατών με τεχνολογική εξοικείωση, προσφέροντας πλήρως ψηφιακές υπηρεσίες χωρίς καταστήματα. Παράλληλα, συνεχίζουμε να επενδύουμε στον ψηφιακό μετασχηματισμό και σε πρωτοβουλίες ESG, ενισχύοντας νέες συνεργασίες fintech και προσφέροντας χρηματοδοτικά προϊόντα που στηρίζουν την καινοτομία, τη λειτουργική αποδοτικότητα και την αξία για τον πελάτη.
Το 2026, το ελληνικό ΑΕΠ προβλέπεται να αυξηθεί πάνω από τον ευρωπαϊκό μέσο όρο, χάρη στην αύξηση των επενδύσεων, της κατανάλωσης και της στήριξης από τα διαρθρωτικά ταμεία της ΕΕ. Η δημοσιονομική εικόνα συνεχίζει να βελτιώνεται, με υψηλά πρωτογενή πλεονάσματα και σταθερή μείωση του δείκτη χρέους προς ΑΕΠ, οδηγώντας σε περαιτέρω αναβαθμίσεις του δημόσιου χρέους και μειωμένο κόστος χρηματοδότησης για τις τράπεζες. Ξεκινάμε το 2026 με εμπιστοσύνη στην ικανότητά μας να επιτύχουμε διατηρήσιμα αποτελέσματα. Οι νέοι στόχοι μας θα παρουσιαστούν λεπτομερώς στο Capital Markets Day που θα πραγματοποιηθεί στο Λονδίνο, την Πέμπτη 5 Μαρτίου 2026.”
Δήλωση Προέδρου Δ.Σ. Γιώργου Χατζηνικολάου
“Το 2025 σηματοδοτεί μία ακόμη σημαντική εξέλιξη και πρόοδο για την Πειραιώς. Έπειτα από μία περίοδο ουσιαστικών αλλαγών, η τράπεζα εισέρχεται σε μία νέα φάση, έχοντας διαμορφώσει ισχυρά θεμέλια σε επίπεδο λειτουργικών επιδόσεων, στρατηγικής συνέπειας, τεχνολογικού μετασχηματισμού και εταιρικής υπευθυνότητας, με κεντρικό προσανατολισμό τη βιώσιμη ανάπτυξη του ελληνικού χρηματοπιστωτικού συστήματος.
Παράλληλα, με την απόκτηση της Εθνικής Ασφαλιστικής, η Πειραιώς ολοκλήρωσε τη διαμόρφωση ενός σύγχρονου μοντέλου με στόχο τη διαφοροποίηση των πηγών αποδοτικότητας και την ενίσχυση της αξίας για τους πελάτες και την κοινωνία.
Σημαντικός παράγοντας σε αυτή την πορεία εξακολουθεί να είναι η ελληνική οικονομία που συνεχίζει να καταγράφει ρυθμούς ανάπτυξης υψηλότερους του ευρωπαϊκού μέσου όρου, επιδεικνύοντας ανθεκτικότητα και δυναμική, ιδίως στον τομέα των επενδύσεων και της ενίσχυσης της εμπιστοσύνης. Σε αυτό το περιβάλλον, η Πειραιώς πέτυχε, ακόμη μία χρονιά, την ενίσχυση της κερδοφορίας της, διευρύνοντας τη χρηματοδότηση της πραγματικής οικονομίας και ενισχύοντας περαιτέρω τον ισολογισμό της, εν μέσω συνεχών γεωπολιτικών προκλήσεων. Οι συστημικοί χρηματοπιστωτικοί οργανισμοί, όπως η Πειραιώς, καλούνται να λειτουργήσουν ως μοχλοί ανάπτυξης, σταθερότητας και μακροπρόθεσμης αξίας για πελάτες, μετόχους και εργαζομένους.
Το 2025, η τράπεζα διέθεσε €13 δισ. σε νέες χρηματοδοτήσεις, στηρίζοντας νοικοκυριά, επιχειρήσεις και στρατηγικούς τομείς της οικονομίας και συμβάλλοντας ουσιαστικά στην ενίσχυση των επενδύσεων, της απασχόλησης και της ανταγωνιστικότητας της χώρας.
Καθοριστική για το 2025 αποτέλεσε η συστηματική πρόοδος του μετασχηματισμού του Ομίλου. Η Πειραιώς εξελίσσεται σε έναν οργανισμό πιο απλό, πιο ευέλικτο και περισσότερο ψηφιακό, με τις ψηφιακές δυνατότητες και τη στρατηγική αξιοποίηση δεδομένων να ενσωματώνονται στον πυρήνα του λειτουργικού μας μοντέλου.
Οι σημαντικές επενδύσεις στην τεχνολογία, ύψους άνω των €135 εκατ. ετησίως, και συνολικές κεφαλαιακές δαπάνες κοντά στα €200 εκατ., αποδίδουν ήδη μετρήσιμα αποτελέσματα, ενισχύοντας την αποδοτικότητα, αναβαθμίζοντας την εμπειρία του πελάτη και βελτιώνοντας την ποιότητα των διοικητικών και επιχειρησιακών αποφάσεων.
Στο επίκεντρο του μετασχηματισμού μας βρίσκονται οι άνθρωποί μας. Συνεχίζουμε να επενδύουμε συστηματικά στην ανάπτυξη δεξιοτήτων, την ενδυνάμωση της ηγεσίας και την καλλιέργεια μιας σύγχρονης εταιρικής κουλτούρας, δημιουργώντας ένα ανθρώπινο δυναμικό ευέλικτο, ψηφιακά ώριμο και έτοιμο για τις προκλήσεις του μέλλοντος. Η αναβάθμιση του ανθρώπινου δυναμικού, η συνεχής αναβάθμιση δεξιοτήτων και τα υψηλά επίπεδα δέσμευσης των εργαζομένων αποτελούν βασικούς πυλώνες της ανταγωνιστικότητάς μας.
Για να ενισχύσουμε περαιτέρω την ομάδα μας, εγκαινιάσαμε νέα προγράμματα διεθνούς κινητικότητας και δημιουργήσαμε σύγχρονες, συνεργατικές μορφές εργασίας, οι οποίες ήδη λειτουργούν πιλοτικά σε δύο μεγάλα αστικά κέντρα, προωθώντας την καινοτομία, την ευελιξία και τη συλλογική δημιουργικότητα. Με αυτές τις στοχευμένες επενδύσεις στους ανθρώπους μας, διευρύνουμε τα θεμέλια της απόδοσης και διασφαλίζουμε ότι η Πειραιώς παραμένει ανθεκτική και προσαρμοσμένη στο μέλλον.
Σε ένα περιβάλλον που χαρακτηρίζεται από ταχύτατες τεχνολογικές εξελίξεις, αυξημένη αβεβαιότητα και μεταβαλλόμενες προσδοκίες πελατών, η αξία χτίζεται από τη σαφήνεια της κατεύθυνσης και τη συνέπεια στην υλοποίηση. Η Πειραιώς πορεύεται με αυτοπεποίθηση, υπευθυνότητα και αίσθηση θεσμικού καθήκοντος, δημιουργώντας αξία για τους μετόχους της, στηρίζοντας την πραγματική οικονομία και συμβάλλοντας στη μακροπρόθεσμη πρόοδο της ελληνικής κοινωνίας.”
