Politica 89.8
Εντονη δυναμική κατέγραψε η αγορά στεγαστικών δανείων στην Ελλάδα το πρώτο τρίμηνο του 2026, αποτελώντας τον βασικό μοχλό ανόδου της λιανικής τραπεζικής πίστης.
Το δεδομένο πρόβλημα στεγαστικής πίστης, τα προγράμματα υποστήριξης στεγαστικών δανείων όπως το «Σπίτι μου ΙΙ», αλλά και ένα περιβάλλον χαμηλών επιτοκίων εκτόξευσαν τη ζήτηση. Τώρα αν τα επιτόκια ενισχυθούν, αυτό μπορεί να δημιουργήσει αλλαγές στην τάση. Ωστόσο κύκλοι της αγοράς αναμένουν και μια μείωση στις τιμές των ακινήτων.
Η ζήτηση για χρηματοδότηση κατοικίας, προς το παρόν, ενισχύεται σημαντικά, οδηγώντας σε εντυπωσιακή αύξηση των νέων εκταμιεύσεων. Συνολικά, εκταμιεύθηκαν περισσότερα από 117.000 νέα δάνεια ύψους 1,6 δισ. ευρώ, σημειώνοντας ετήσια άνοδο 26%, με τα στεγαστικά να ξεχωρίζουν ως ο ταχύτερα αναπτυσσόμενος τομέας σύμφωνα με στοιχεία της Ελληνικής Ενωσης Τραπεζών.
Εκρηξη στη στεγαστική πίστη
Ειδικότερα, τα στεγαστικά δάνεια κατέγραψαν εκρηκτική αύξηση 77% σε σχέση με το αντίστοιχο διάστημα του προηγούμενου έτους, επιταχύνοντας περαιτέρω την ισχυρή άνοδο του 2025, όταν οι χρηματοδοτήσεις είχαν αυξηθεί κατά 46%, γυρνώντας για πρώτη φορά την πιστωτική επέκταση των τραπεζών σε θετική σε ό,τι αφορά τα στεγαστικά δάνεια.
Η εξέλιξη αυτή επιβεβαιώνει ότι η αγορά έχει εισέλθει σε έναν σταθερό ανοδικό κύκλο, μετά από περίπου δεκαπέντε χρόνια υποχώρησης. Καθοριστικό ρόλο στην ενίσχυση της ζήτησης διαδραματίζει η πτώση των επιτοκίων, καθώς το μέσο επιτόκιο στεγαστικών δανείων σταθερής διάρκειας έως πέντε έτη διαμορφώθηκε στο 2,95% τον Φεβρουάριο του 2026, στο χαμηλότερο επίπεδο των τελευταίων 9 ετών. Τα δάνεια σταθερού επιτοκίου αναδεικνύονται πλέον ως η προτιμώμενη επιλογή των δανειοληπτών, προσφέροντας προβλεψιμότητα και ασφάλεια.
Κατά το εξεταζόμενο διάστημα εκταμιεύθηκαν 13.756 στεγαστικά δάνεια συνολικής αξίας 672,8 εκατ. ευρώ. Από αυτά, το μεγαλύτερο μέρος, ύψους 438 εκατ. ευρώ, αφορούσε καθαρά τραπεζική χρηματοδότηση χωρίς κρατική στήριξη, καλύπτοντας 4.860 νοικοκυριά. Παράλληλα, σημαντική ήταν και η συμβολή επιδοτούμενων προγραμμάτων. Μέσω του προγράμματος «Σπίτι μου ΙΙ» χορηγήθηκαν 1.791 δάνεια συνολικού ύψους 191 εκατ. ευρώ, ενώ επιπλέον 7.100 δάνεια, αξίας σχεδόν 43 εκατ. ευρώ, εκταμιεύθηκαν μέσω άλλων προγραμμάτων στήριξης.
Η ισχυρή αυτή επίδοση των στεγαστικών δανείων αναδεικνύει την ανάκαμψη της αγοράς ακινήτων και τη βελτίωση της πρόσβασης των νοικοκυριών σε χρηματοδότηση. Παράλληλα, αποτυπώνει την αυξημένη εμπιστοσύνη τόσο των τραπεζών όσο και των δανειοληπτών, δημιουργώντας θετικές προοπτικές για τη συνέχεια του έτους.
Γιατί οι τράπεζες επιμένουν στη στεγαστική πίστη
Η στεγαστική πίστη έχει αρχίσει να αποκτά εκ νέου ενδιαφέρον, καθώς τα πολύ ακριβά ενοίκια σε συνδυασμό με τη μείωση της ανεργίας δημιουργούν προϋποθέσεις για δανεισμό.
Οι τράπεζες θέλουν να ενισχύσουν τη λιανική τους, καθώς το συντριπτικό κομμάτι των εσόδων τους προέρχεται από την επιχειρηματική πίστη.
Τέλος, μπορεί η πράσινη ανάπτυξη να δημιουργεί και αυτή με τη σειρά της προϋποθέσεις για αύξηση της στεγαστικής πίστης, ωστόσο αυτό που τονώνει το ενδιαφέρον είναι τα χαμηλά επιτόκια.
Η επιδότηση από το κράτος
Η τάση προβλέπει αλλαγή σε ό,τι αφορά το πρόγραμμα «Σπίτι μου ΙΙ». Η αλλαγή αυτή θα οδηγήσει σε ένα νέο πρόγραμμα, πιο ελαστικό σε ό,τι αφορά την ηλικία των ακινήτων, δημιουργώντας μια καλύτερη ανακατανομή στην αγορά.
Η πρόωρη λήξη του προγράμματος «Σπίτι μου ΙΙ», με νέα καταληκτική ημερομηνία τη 2α Ιουνίου, δημιουργεί νέα δεδομένα για όσους επιδιώκουν να εξασφαλίσουν στεγαστικό δάνειο με ευνοϊκούς όρους. Η εξέλιξη αυτή συνδέεται άμεσα με τις αντίστοιχες αλλαγές στο δανειακό σκέλος του Ταμείου Ανάκαμψης και Ανθεκτικότητας, γεγονός που οδήγησε στην ανάγκη ευθυγράμμισης των χρονικών ορίων των επιμέρους προγραμμάτων.
Ολοι όσοι ενδιαφερόμενοι βρίσκονται κοντά στην ολοκλήρωση της διαδικασίας, έχουν πλέον ένα περιορισμένο χρονικό περιθώριο για να προχωρήσουν στην υπογραφή της δανειακής σύμβασης. Η πίεση αυτή έχει ήδη μεταφερθεί στις τράπεζες, οι οποίες επιταχύνουν τις διαδικασίες, ώστε να προλάβουν να εξυπηρετήσουν όσο το δυνατόν περισσότερους δικαιούχους πριν από τη λήξη.
Το πρόγραμμα έχει ήδη καταγράψει σημαντική απορρόφηση, καθώς έχουν εγκριθεί πάνω από 13.000 δάνεια, συνολικής αξίας που ξεπερνά το 1,6 δισ. ευρώ. Το γεγονός αυτό αποδεικνύει τη μεγάλη ζήτηση για προσιτή στεγαστική χρηματοδότηση, ιδιαίτερα από νέους και οικογένειες που δυσκολεύονται να αποκτήσουν πρώτη κατοικία. Το μέσο ύψος δανείου κινείται γύρω στις 120.000 ευρώ, στοιχείο που δείχνει ότι το πρόγραμμα στόχευσε κυρίως σε μεσαία εισοδηματικά στρώματα.
Σε μακροοικονομικό επίπεδο, το «Σπίτι μου ΙΙ» συνέβαλε στην επανεκκίνηση της στεγαστικής πίστης, η οποία για χρόνια βρισκόταν σε πτωτική τροχιά. Η αύξηση των εκταμιεύσεων δείχνει ότι η αγορά αρχίζει να ανακάμπτει, με τις τράπεζες να ενισχύουν τη χρηματοδότηση προς τα νοικοκυριά.
Συνολικά, πρόκειται για ένα πρόγραμμα με ισχυρό κοινωνικό αποτύπωμα, το οποίο, παρά τις αδυναμίες του, έδωσε ώθηση τόσο στην αγορά ακινήτων όσο και στη στεγαστική πίστη, αφήνοντας σημαντική παρακαταθήκη για μελλοντικές παρεμβάσεις. Συνδέεται άμεσα με τις αντίστοιχες αλλαγές στο δανειακό σκέλος του Ταμείου Ανάκαμψης και Ανθεκτικότητας, γεγονός που οδήγησε στην ανάγκη ευθυγράμμισης των χρονικών ορίων των επιμέρους προγραμμάτων. Σε κάθε περίπτωση, το πρόγραμμα θα δεχόταν καταρχάς αιτήσεις μέχρι το τέλος Μαΐου, αλλά ο Αύγουστος είχε προσδιοριστεί ως χρόνος λήξης.
Για όσους ενδιαφερόμενους έχουν δεσμευτεί χρήματα για τα ακίνητα, η εκταμίευσή τους θα προχωρήσει κανονικά. Κλειδί, η ταυτότητα ακινήτου. Το πρόβλημα βέβαια είναι αυτήν τη στιγμή στις τράπεζες, οι οποίες πρέπει να προλάβουν να εξυπηρετήσουν όσο το δυνατόν μεγαλύτερο αριθμό δικαιούχων.
Το πρόγραμμα έχει ήδη καταγράψει σημαντική απορρόφηση, καθώς έχουν εγκριθεί πάνω από 13.000 δάνεια, συνολικής αξίας που ξεπερνά το 1,6 δισ. ευρώ. Το γεγονός αυτό αποδεικνύει τη μεγάλη ζήτηση για προσιτή στεγαστική χρηματοδότηση, ιδιαίτερα από νέους και οικογένειες που δυσκολεύονται να αποκτήσουν πρώτη κατοικία. Το μέσο ύψος δανείου κινείται γύρω στις 120.000 ευρώ, στοιχείο που δείχνει ότι το πρόγραμμα στόχευσε κυρίως σε μεσαία εισοδηματικά στρώμα.
Πηγή: newmoney.gr
