Politica 89.8
Δάνεια σε ελβετικό φράγκο: Τελευταία ευκαιρία για «κούρεμα» έως 50% – Η προθεσμία και οι 4 κατηγορίες
Αντίστροφα μετρά ο χρόνος για χιλιάδες δανειολήπτες με δάνεια σε ελβετικό φράγκο, καθώς στις 30 Σεπτεμβρίου κλείνει η «πόρτα» της ρύθμισης που μπορεί να οδηγήσει σε σημαντική μείωση της οφειλής και χαμηλότερη, σταθερή δόση σε ευρώ.
Όσοι έχουν ενήμερο ή ρυθμισμένο δάνειο και θέλουν να αξιοποιήσουν τη δυνατότητα μετατροπής του από ελβετικό φράγκο σε ευρώ θα πρέπει να κινηθούν άμεσα. Η ρύθμιση προβλέπει βελτιωμένη ισοτιμία από 15% έως και 50%, σταθερό επιτόκιο και δυνατότητα επιμήκυνσης της αποπληρωμής έως πέντε χρόνια.
Με τον τρόπο αυτό ο δανειολήπτης απαλλάσσεται από τον συναλλαγματικό κίνδυνο του ελβετικού φράγκου και γνωρίζει πλέον πόσα ακριβώς θα πληρώνει κάθε μήνα μέχρι την εξόφληση του δανείου του.
Η ανταπόκριση μέχρι στιγμής είναι μεγάλη. Από τον Φεβρουάριο, όταν άνοιξε η διαδικασία, έως τις αρχές Σεπτεμβρίου περίπου 6 στους 10 δανειολήπτες είχαν ήδη προχωρήσει στην υποβολή αίτησης. Πρόκειται για περίπου 14.000 δανειολήπτες, οι οποίοι επέλεξαν να μετατρέψουν την οφειλή τους σε ευρώ και να «κλειδώσουν» σταθερή δόση.
Τι κερδίζει ο δανειολήπτης
Το βασικό πλεονέκτημα της ρύθμισης είναι ότι βάζει τέλος στην αβεβαιότητα που προκαλεί η ισοτιμία ευρώ – ελβετικού φράγκου. Η νέα οφειλή υπολογίζεται με βάση την ισοτιμία της Ευρωπαϊκής Κεντρικής Τράπεζας την ημέρα υποβολής της αίτησης, πάνω στην οποία εφαρμόζεται η προβλεπόμενη βελτίωση, ανάλογα με την κατηγορία στην οποία ανήκει ο δανειολήπτης. Παράλληλα, προβλέπεται σταθερό επιτόκιο από 2,30% έως 2,90%, πλέον της εισφοράς του Ν. 128/1975, για όλη τη διάρκεια αποπληρωμής.
Έτσι, ο δανειολήπτης εξασφαλίζει τρία πράγματα: μικρότερη οφειλή μέσω της ευνοϊκότερης ισοτιμίας, σταθερό επιτόκιο και σταθερή μηνιαία δόση σε ευρώ.
Οι 4 κατηγορίες – Ποιοι παίρνουν το μεγαλύτερο «κούρεμα»
Η ρύθμιση χωρίζει τους δανειολήπτες σε τέσσερις κατηγορίες:
Κατηγορία 1: Βελτίωση ισοτιμίας 50% και σταθερό επιτόκιο 2,30%.
Κατηγορία 2: Βελτίωση ισοτιμίας 30% και σταθερό επιτόκιο 2,50%.
Κατηγορία 3: Βελτίωση ισοτιμίας 20% και σταθερό επιτόκιο 2,70%.
Κατηγορία 4: Βελτίωση ισοτιμίας 15% και σταθερό επιτόκιο 2,90%.
Το μεγαλύτερο όφελος προβλέπεται για τους ευάλωτους δανειολήπτες της πρώτης κατηγορίας. Για μονοπρόσωπο νοικοκυριό τα βασικά όρια είναι ετήσιο εισόδημα έως 7.500 ευρώ, ακίνητη περιουσία έως 125.000 ευρώ και καταθέσεις έως 7.500 ευρώ.
Για νοικοκυριό δύο ατόμων τα αντίστοιχα όρια ανεβαίνουν στα 11.000 ευρώ εισόδημα, 140.000 ευρώ ακίνητη περιουσία και 11.000 ευρώ καταθέσεις, ενώ για οικογένειες τουλάχιστον πέντε μελών φτάνουν στα 22.000 ευρώ εισόδημα, 185.000 ευρώ ακίνητη περιουσία και 22.000 ευρώ καταθέσεις.
Στην ίδια κατηγορία εντάσσονται και άτομα με αναπηρία άνω του 67%, σύμφωνα με τους όρους της ρύθμισης.
Όσοι δεν πληρούν τα κριτήρια των τριών πρώτων κατηγοριών δεν μένουν εκτός. Εντάσσονται στην Κατηγορία 4, η οποία προβλέπει βελτίωση της ισοτιμίας κατά 15% και σταθερό επιτόκιο 2,90%.
Γιατί «φούσκωσαν» τα δάνεια
Το πρόβλημα με τα δάνεια σε ελβετικό φράγκο έχει τις ρίζες του στην περίοδο 2004-2008, όταν χιλιάδες νοικοκυριά επέλεξαν το συγκεκριμένο προϊόν λόγω των τότε χαμηλότερων επιτοκίων. Στην Ελλάδα χορηγήθηκαν περίπου 57.000 δάνεια, συνολικής αξίας 14,1 δισ. ελβετικών φράγκων.
Την εποχή εκείνη η ισοτιμία κινούνταν περίπου στο 1 ευρώ προς 1,6 ελβετικά φράγκα. Η μεγάλη ανατίμηση του ελβετικού νομίσματος που ακολούθησε ανέτρεψε τα δεδομένα για τους δανειολήπτες.
Σε αρκετές περιπτώσεις οι δόσεις αυξήθηκαν δραματικά, ακόμη και κατά 70%, ενώ δανειολήπτες που πλήρωναν κανονικά για χρόνια βρέθηκαν αντιμέτωποι με υπόλοιπα οφειλής πολύ υψηλότερα από εκείνα που περίμεναν.
Σήμερα περίπου 20.625 δάνεια, αξίας 2,5 δισ. ελβετικών φράγκων, παραμένουν στα χαρτοφυλάκια των τραπεζών, ενώ άλλα 17.442 δάνεια, ύψους περίπου 3 δισ. ελβετικών φράγκων, βρίσκονται υπό τη διαχείριση servicers, κυρίως μέσω τιτλοποιήσεων του «Ηρακλή».
Προσοχή: Η αίτηση δεν ακυρώνεται
Οι ενδιαφερόμενοι θα πρέπει να γνωρίζουν μία κρίσιμη λεπτομέρεια πριν προχωρήσουν: η επιλογή ένταξης στη ρύθμιση είναι οριστική. Μετά την υποβολή της αίτησης και την επιλογή της μετατροπής δεν προβλέπεται δυνατότητα υπαναχώρησης.
Γι’ αυτό και πριν από την οριστική κίνηση ο δανειολήπτης θα πρέπει να γνωρίζει σε ποια κατηγορία εντάσσεται, ποια θα είναι η νέα οφειλή του και πώς διαμορφώνεται η νέα μηνιαία δόση.
Το χρονικό περιθώριο, πάντως, στενεύει. Η 30ή Σεπτεμβρίου είναι η καταληκτική ημερομηνία για την απαραίτητη βεβαίωση ή αίτηση προς τον πιστωτή, με όσους δεν έχουν ακόμη κινηθεί να έχουν πλέον λίγες ημέρες στη διάθεσή τους για να αποφασίσουν εάν θα αξιοποιήσουν τη ρύθμιση.
