Politica 89.8
ΕΚΤ: Έρχονται τρεις νέες αυξήσεις επιτοκίων – Πόσο θα αυξηθούν οι δόσεις στα δάνεια
Νέες αυξήσεις στις δόσεις των στεγαστικών δανείων και ακριβότερο χρήμα για νοικοκυριά και επιχειρήσεις φέρνει το ενδεχόμενο τριών ακόμη αυξήσεων επιτοκίων από την Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα (ΕΚΤ), όπως αποτυπώνεται στις προσδοκίες των αγορών που καταγράφει η Τράπεζα της Ελλάδος.
Μετά τις δύο αυξήσεις επιτοκίων κατά 0,25% τον Ιούνιο και τον Σεπτέμβριο του 2026, οι αγορές θεωρούν ιδιαίτερα πιθανή μία ακόμη αύξηση τον Δεκέμβριο και δύο επιπλέον έως το τέλος του 2027. Εφόσον επιβεβαιωθούν αυτές οι εκτιμήσεις, τα επιτόκια θα αυξηθούν συνολικά κατά 0,75 ποσοστιαίες μονάδες σε σχέση με τα σημερινά επίπεδα, δημιουργώντας νέες πιέσεις στους οικογενειακούς προϋπολογισμούς.
Πόσο αυξάνεται η δόση του στεγαστικού
Οι μεγαλύτερες επιβαρύνσεις αναμένεται να εμφανιστούν στα στεγαστικά δάνεια κυμαινόμενου επιτοκίου, καθώς αυτά συνδέονται συνήθως με το Euribor. Εάν οι τρεις αυξήσεις της ΕΚΤ μεταφερθούν πλήρως στο επιτόκιο ενός στεγαστικού δανείου, η μηνιαία δόση μπορεί να αυξηθεί αισθητά.
Ενδεικτικά, για δάνεια με σημερινό επιτόκιο 4%, εφόσον αυτό αυξηθεί στο 4,75%:
Δάνειο 100.000 ευρώ με διάρκεια αποπληρωμής 20 χρόνια: Η μηνιαία δόση από περίπου 606 ευρώ αυξάνεται στα 646 ευρώ. Δηλαδή, επιβάρυνση 40 ευρώ τον μήνα ή 480 ευρώ τον χρόνο.
Δάνειο 150.000 ευρώ με διάρκεια 20 χρόνια: Η δόση από περίπου 909 ευρώ ανεβαίνει στα 969 ευρώ. Πρόκειται για επιπλέον 60 ευρώ τον μήνα ή 720 ευρώ ετησίως.
Δάνειο 200.000 ευρώ με διάρκεια 25 χρόνια: Η μηνιαία δόση από περίπου 1.056 ευρώ αυξάνεται στα 1.140 ευρώ, δηλαδή κατά 84 ευρώ τον μήνα ή περίπου 1.008 ευρώ τον χρόνο.
Τα παραδείγματα είναι ενδεικτικά και αφορούν ισόποσες μηνιαίες δόσεις, χωρίς πρόσθετες χρεώσεις ή ασφάλιστρα. Η πραγματική επιβάρυνση εξαρτάται από το υπόλοιπο του δανείου, τη διάρκεια και τους όρους της σύμβασης.
Ποιοι δανειολήπτες δεν επηρεάζονται
Δεν θα δουν άμεση αύξηση στη δόση τους όλοι οι δανειολήπτες. Όσοι έχουν επιλέξει σταθερό επιτόκιο για ολόκληρη τη διάρκεια του δανείου τους παραμένουν προστατευμένοι από τις αυξήσεις.
Αντίθετα, όσοι διαθέτουν στεγαστικό με σταθερό επιτόκιο για τρία, πέντε ή δέκα χρόνια ενδέχεται να αντιμετωπίσουν μεγαλύτερες δόσεις όταν ολοκληρωθεί η περίοδος προστασίας και το δάνειο μετατραπεί σε κυμαινόμενο.
Ιδιαίτερη προσοχή χρειάζεται και για τους δανειολήπτες που έχουν προχωρήσει σε ρύθμιση παλαιότερων οφειλών. Μια νέα αύξηση της δόσης μπορεί να δυσκολέψει την τήρηση της συμφωνίας αποπληρωμής, ιδιαίτερα όταν το οικογενειακό εισόδημα παραμένει περιορισμένο.
Ακριβότερα και τα νέα στεγαστικά
Οι αυξήσεις δεν επηρεάζουν μόνο όσους έχουν ήδη δάνειο, αλλά και όσους σχεδιάζουν να αγοράσουν σπίτι. Με υψηλότερα επιτόκια, ένας υποψήφιος αγοραστής θα χρειάζεται μεγαλύτερο μηνιαίο εισόδημα για να εξυπηρετήσει το ίδιο στεγαστικό δάνειο. Εναλλακτικά, η τράπεζα μπορεί να εγκρίνει μικρότερο ποσό χρηματοδότησης, περιορίζοντας τις επιλογές αγοράς κατοικίας.
Τι σημαίνουν οι αυξήσεις για τις επιχειρήσεις
Σημαντικές επιπτώσεις αναμένονται και για τις μικρομεσαίες επιχειρήσεις, που στηρίζονται στον τραπεζικό δανεισμό για κεφάλαιο κίνησης, επενδύσεις και κάλυψη καθημερινών αναγκών.
Για παράδειγμα, σε επιχειρηματικό δάνειο 100.000 ευρώ με κυμαινόμενο επιτόκιο, αύξηση κατά 0,75 ποσοστιαίες μονάδες σημαίνει επιπλέον τόκους περίπου 750 ευρώ ετησίως, εφόσον το ανεξόφλητο κεφάλαιο παραμένει σταθερό.
Το πρόβλημα γίνεται μεγαλύτερο όταν το ακριβότερο χρήμα συνδυάζεται με αυξημένο ενεργειακό κόστος και υψηλές λειτουργικές δαπάνες.
Τι πρέπει να προσέξουν οι δανειολήπτες
Οι δανειολήπτες καλό είναι να ελέγξουν εάν το επιτόκιό τους είναι σταθερό ή κυμαινόμενο, πότε προβλέπεται η επόμενη αναπροσαρμογή και εάν υπάρχει συμβατικό πλαφόν επιτοκίου.
Παράλληλα, μπορούν να ζητήσουν από την τράπεζά τους υπολογισμό της δόσης σε περίπτωση αύξησης του επιτοκίου κατά 0,25%, 0,50% και 0,75%.
Σε κάθε περίπτωση, οι τρεις νέες αυξήσεις δεν αποτελούν ειλημμένες αποφάσεις της ΕΚΤ, αλλά προσδοκίες των αγορών. Ωστόσο, η πιθανότητα να επιβεβαιωθούν αρκεί για να επαναφέρει στο προσκήνιο τον κίνδυνο νέας επιβάρυνσης για χιλιάδες δανειολήπτες.
