Politica 89.8
«Κόκκινα» δάνεια: Σβήνονται τόκοι έως 200.000 ευρώ – Ποιοι γλιτώνουν χρήματα και πλειστηριασμούς
Σημαντική ανάσα για χιλιάδες νοικοκυριά, αγρότες και επιχειρήσεις που έχουν «κόκκινα» δάνεια υπόσχεται να δώσει η κυβέρνηση, βάζοντας «φρένο» στους υπέρογκους τόκους, περιορίζοντας τις απαιτήσεις τραπεζών και funds και θεσπίζοντας αυστηρότερους κανόνες για τους πλειστηριασμούς.
Με το νέο νομοσχέδιο, που βρίσκεται στο στάδιο της νομοθετικής επεξεργασίας, προβλέπεται ότι κανένα χρέος δεν θα μπορεί να ξεπερνά το τριπλάσιο του αρχικού δανείου, ενώ για παλαιές αγροτικές οφειλές το όριο μειώνεται στο διπλάσιο.
Παράλληλα, οι εταιρείες διαχείρισης απαιτήσεων (servicers) θα υποχρεώνονται να απαντούν γρηγορότερα στα αιτήματα ρύθμισης, ενώ θα περιορίζεται στο 15% η προκαταβολή που μπορούν να ζητήσουν.
1. Ποιοι μπορούν να γλιτώσουν έως 200.000 ευρώ
Η σημαντικότερη αλλαγή αφορά τον περιορισμό των απαιτήσεων που έχουν διογκωθεί από τόκους υπερημερίας και πρόσθετες χρεώσεις.
Για παράδειγμα:
Δάνειο 100.000 ευρώ: Εάν με τους τόκους η οφειλή έχει φτάσει τις 500.000 ευρώ, θα περιορίζεται στις 300.000 ευρώ. Ο δανειολήπτης γλιτώνει 200.000 ευρώ.
Αγροτικό δάνειο 100.000 ευρώ: Η συνολική απαίτηση δεν θα μπορεί να ξεπερνά τις 200.000 ευρώ.
Εάν έχουν πληρωθεί ήδη 80.000 ευρώ: Στα παραπάνω παραδείγματα, το υπόλοιπο περιορίζεται αντίστοιχα στις 220.000 και 120.000 ευρώ.
Το μέτρο προβλέπεται να εφαρμόζεται και σε δάνεια που έχουν μεταβιβαστεί σε funds ή βρίσκονται υπό τη διαχείριση servicers.
2. Χρειάζεται αίτηση για να μειωθεί το χρέος;
Όχι. Σύμφωνα με τις προτεινόμενες διατάξεις, οι πιστωτές θα υποχρεούνται να επανυπολογίσουν αυτόματα τις οφειλές, χωρίς αίτηση του δανειολήπτη.
Ο επανυπολογισμός θα πρέπει να ολοκληρωθεί μέσα σε έξι μήνες από την έναρξη ισχύος του νόμου.
Προσοχή: Δεν προβλέπεται επιστροφή χρημάτων που έχουν ήδη καταβληθεί.
3. Τι γίνεται με τους πλειστηριασμούς;
Οι πλειστηριασμοί δεν καταργούνται. Ωστόσο, η αναγκαστική εκτέλεση θα μπορεί να συνεχίζεται μόνο για το ποσό που απομένει μετά τον επανυπολογισμό της οφειλής.
Επιπλέον, τρεις μήνες πριν από τον πλειστηριασμό, ο πιστωτής θα πρέπει να έχει υποβάλει τεκμηριωμένη και βιώσιμη πρόταση ρύθμισης.
Έτσι, ο δανειολήπτης θα έχει μια επιπλέον δυνατότητα να διασώσει την περιουσία του.
4. Πόσα χρήματα μπορούν να ζητήσουν προκαταβολή οι servicers;
Η προκαταβολή για απευθείας ρύθμιση θα περιορίζεται στο 15% της οφειλής, αντί των πολύ υψηλότερων ποσών που ζητούνται σήμερα σε ορισμένες περιπτώσεις.
Για χρέος 100.000 ευρώ, αυτό σημαίνει προκαταβολή έως 15.000 ευρώ.
Μάλιστα, θα μπορεί να ζητηθεί μικρότερο ποσό όταν υπάρχουν αποδεδειγμένες οικονομικές δυσκολίες, προβλήματα υγείας ή κοινωνικοί λόγοι.
5. Πότε πρέπει να απαντούν οι servicers;
Οι νέες προθεσμίες προβλέπουν:
3 μήνες για απάντηση σε πλήρες αίτημα ρύθμισης.
1 μήνα για να απαντήσει ο δανειολήπτης στην πρόταση.
6 μήνες συνολικά για να ολοκληρωθεί η διαπραγμάτευση.
Εάν ο πιστωτής καθυστερήσει πέρα από το τρίμηνο, προβλέπεται αναστολή υπολογισμού και κεφαλαιοποίησης τόκων μέχρι να απαντήσει.
6. Μπορεί να γίνει πλειστηριασμός ενώ πληρώνω τη ρύθμιση;
Όχι, εφόσον ο δανειολήπτης τηρεί κανονικά την ενεργή ρύθμισή του. Σε περίπτωση παραβίασης προβλέπονται ακυρότητα των πράξεων, πίστωση ποσού ίσου με πέντε μηνιαίες δόσεις και πρόστιμο που μπορεί να φτάσει τις 500.000 ευρώ ανά δανειολήπτη.
7. Πώς θα μάθει ο οφειλέτης τι ακριβώς χρωστάει;
Θα μπορεί να ζητά δωρεάν πλήρη ανάλυση της οφειλής του, με το αρχικό κεφάλαιο, τους τόκους, τις προμήθειες, τις πληρωμές και τις υπόλοιπες χρεώσεις.
Ο πιστωτής θα έχει 45 ημέρες για να χορηγήσει τα στοιχεία. Εάν δεν απαντήσει πλήρως, θα αναστέλλεται ο εκτοκισμός μέχρι να συμμορφωθεί.
